55000 Euro Kredit online beantragen: günstiges 55000 Euro Darlehen schnell und problemlos erhalten
Sind Sie schon länger auf der Suche nach dem besten 55000 Euro Kredit? Dann haben Sie bei Kredit 123 den kostenlosen Kreditvergleich gefunden, der Top-Angebote vieler Banken auflistet, sodass Sie in Kürze das optimale Darlehen für sich ausfindig machen können.
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Tragen Sie ganz einfach Ihre gewünschte Laufzeit ein, und schon kann es losgehen! Viele Banken bieten mittlerweile die komplette Bearbeitung des Antrags und die Prüfung aller Dokumente online an, sodass Sie nicht extra zur Filiale aufbrechen müssen, um persönlich vorstellig zu werden.
Allerdings ist es auch bei Online-Anträgen so, dass es standardmäßig Voraussetzungen gibt, die erfüllt sein müssen, damit die schnelle Bearbeitung überhaupt erfolgen kann.
Voraussetzungen für den 55000 Euro Kredit von der Bank
Damit Sie bei deutschen Banken überhaupt einen günstigen 55000 Euro Ratenkredit erhalten können, müssen die folgenden Bedingungen erfüllt sein:
- Sie sind uneingeschränkt geschäftsfähig.
- Das 18. Lebensjahr bzw. die Volljährigkeit wurde erreicht.
- Es ist ein deutscher Wohnsitz vorhanden.
- Ein deutsches Girokonto ist verfügbar, worauf der 55000 Euro Kredit schnell überwiesen werden kann.
- Die SCHUFA Holding AG kann Ihnen eine gute Bonität bescheinigen.
Wenn Sie einen unbefristeten Arbeitsvertrag haben und alle oben genannten Voraussetzungen erfüllen können, dann stehen die Chancen auf Bewilligung des 55000 Euro Kredits günstig. Zu den Bevölkerungsgruppen, welche bei den Banken vergleichsweise einfach eine Bewilligung erhalten, gehören neben den Angestellten in der Privatwirtschaft auch Angestellte im öffentlichen Dienst sowie Beamte, sofern sie ein gutes Monatsgehalt nachweisen können, welches Sie dazu befähigt, die vertraglich festgelegten Monatsraten für die Kreditrückzahlung zu bezahlen.
Zusätzliche Voraussetzungen beim 55000 Euro Kredit für Selbstständige
Freiberufler, Gewerbetreibende und sonstige selbstständig Tätige haben haben es oftmals nicht so leicht. Das ist meist der Tatsache geschuldet, dass diese nicht immer ohne Weiteres nachweisen können, dass sie über ausreichende Einnahmen verfügen. Manchmal sind die Gewinne gut, sodass auch das Unternehmergehalt ansprechend ist. In manchen Zeiten werden aber bestenfalls die Personalkosten gedeckt. Damit auch Sie als Selbstständiger ein 55000 Euro Darlehen bekommen können, sollten Sie schon einmal die folgenden Unterlagen bereithalten:
- die Steuerbescheide der letzten Jahre, welche Ihnen vom Finanzamt übermittelt wurden
- eine BWA (betriebswirtschaftliche Auswertung), welche Ihnen ein Steuerberater anfertigen kann
- EÜRs oder auch umfangreichere Bilanzen und Jahresabschlüsse
- weitere Einkommensnachweise, die z.B. auf Mieteinnahmen, Fonds und Aktien zurückgehen
Der zusätzliche Aufwand hält sich also in Grenzen, und viele Unternehmer können mithilfe dieser weiteren Unterlagen ebenfalls mit einem schnellen 55000 Euro Kredit für Selbstständige rechnen. Wir bei Kredit 123 verwenden übrigens bei solch hohen Kreditsummen die Begriffe „Kredit“ und „Darlehen“ im Prinzip unterschiedslos, da wir davon ausgehen, dass die meisten Kreditnehmer die 55000 Euro nicht innerhalb von 48 Monaten zurückzahlen werden – ab dieser Grenze wird für gewöhnlich von einem Darlehen gesprochen.
Kreditsicherheiten beim 55000 Euro Darlehen
In manchen Fällen reichen auch die oben genannten Punkte nicht aus, um eine ausreichende Kreditwürdigkeit bestätigen zu können. Dann ist es meist ein guter Schachzug, weitere Kreditsicherheiten mit ins Spiel zu bringen. Hierzu gehören sowohl personelle als auch sachliche Kreditsicherheiten.
Reale Sicherheiten beim 55000 Euro Kredit
Wenn Sie den Kredit zum Beispiel für die Renovierung Ihrer Wohnung verwenden, dann macht es Sinn, Ihre Wohnung als Sicherheit zu hinterlegen. Entsprechend können Sie bei der Anschaffung eines Autos auch Ihr Auto der Bank übereignen und das Darlehen weiter besichern, damit die Bank im schlimmsten Fall die Kreditausfälle ausgleichen kann.
Personelle Besicherung des 55000 Euro Darlehens
Bei den personellen Besicherungen sind zum einen die Bürgen zu nennen und zum anderen die weiteren Kreditnehmer. Bei den Bürgen gibt es die selbstschuldnerischen und die Ausfallbürgen, welche unterschiedlich stark bzw. mittelbar mit in die Haftung genommen werden. Am stärksten haftet ein zweiter Kreditnehmer, weshalb die Hinzunahme eines weiteren Kreditnehmers die Bonität besonders gut stärkt.
Tipp: Wenn Sie z.B. auch als (angehender) Beamter Ihre Bonität noch einmal deutlich verbessern wollen, dann denken Sie über die Hinzunahme eines zweiten Kreditnehmers nach. Idealerweise verfügt diese Person über ein gutes Einkommen und einen unbefristeten Arbeitsvertrag, sodass Sie von der hohen Kreditwürdigkeit profitieren.
Banken werden in diesem Fall eher bereit sein, Ihnen sehr gute Konditionen für den schnellen 55000 Euro Ratenkredit zu geben und diesen dann auch umgehend auszuzahlen, da das Kreditausfallrisiko dann denkbar gering ist. Ob mit oder ohne Besicherung – vor der Bewilligung wird aber in jedem Fall die SCHUFA in Wiesbaden zurate gezogen.
Bonitätsprüfung mithilfe der SCHUFA
Die SCHUFA Holding AG mit Sitz in Wiesbaden ist die deutsche Wirtschaftsauskunftei, welche von jedem Kreditinstitut in Deutschland befragt wird, bevor ein Kredit bewilligt wird. Der ehemalige eingetragene Verein sammelt im Prinzip zu allen deutschen Bürgern und auch Unternehmen relevante Daten, aus welchen sowohl das Zahlungsverhalten rekonstruiert, als auch ein individueller SCHUFA-Score berechnet werden können.
Kein 55000 Euro Kredit ohne SCHUFA
Da wirklich alle Banken hierzulande diese Informationen einholen, ist ein sogenannter 55000 Euro Kredit ohne SCHUFA-Abfrage nicht möglich, auch wenn Ihre Bonität eher durchwachsen ist. Das kann z.B. daran liegen, dass Sie in der Vergangenheit öfter mal Rechnungen erst sehr spät oder gar nicht bezahlt haben. Dies wurde dann entsprechend von ehemaligen Gläubigern an die Auskunftei gemeldet, sodass Sie deshalb negative Einträge haben.
Tipp: Fragen Sie im Zweifelsfall direkt bei der SCHUFA an, wie der aktuelle Stand aussieht. Einmal im Jahr können Sie kostenlos diese Daten erhalten und sehen, ob ggf. verjährte und unlängst bezahlte Posten gelöscht werden müssten.
SCHUFA-freie Kredite von ausländischen Banken
Zwar werden von deutschen Banken keine SCHUFA-freien Darlehen angeboten, aber teilweise von ausländischen. Wir möchten jedoch darauf hinweisen, dass diese Möglichkeit oftmals sehr kostenintensiv ist, da hohe Zinsen verlangt werden. Darüber hinaus kann es auch sein, dass Sie es mit unlauteren Unternehmen zu tun bekommen können – insbesondere, wenn auch noch ominöse Vorkosten verlangt werden, welche meist ein Zeichen für Betrügerei sind. Versuchen Sie also eher doch einen Ratenkredit bei einer ordentlichen deutschen Bank zu erhalten.
Verwendungszwecke für den 55000 Euro Kredit
Bei den Gründen für einen Kredit iHv 55000€ wurden oben schon der Modernisierungskredit oder auch der Autokredit genannt. Manche Menschen nehmen eine solche Summe auch auf, um ein Unternehmen zu gründen. In diesen Fällen sollten Sie jedoch keinen Konsumkredit beantragen, sondern einen Firmenkredit, bei dem die Konditionen teilweise deutlich anders ausfallen können.
55000 Euro Umschuldungskredit
Auch für eine Umschuldung kann es Sinn machen, sich an die Bank zu wenden. Wenn Sie zum Beispiel andauernd Ihr Girokonto mit tausenden von Euro überziehen und die recht hohen Dispozinsen zahlen müssen, dann wäre es evtl. einmal an der Zeit, das wieder auszugleichen. Oder Sie schleppen schon seit Jahren „alte Kredite“ mit sich herum, die zu damals eher durchwachsenen Konditionen verhandelt werden mussten.
Möglicherweise verdienen Sie heute viel mehr Geld und würden daher eigentlich einen deutlich niedrigeren effektiven Jahreszins erhalten? Prüfen Sie unbedingt, ob Sie eine Sondertilgung vornehmen können und ob im Kreditvertrag eine Vorfälligkeitsentschädigung vereinbart wurde. Doch selbst wenn das der Fall ist, kann es finanziell Sinn machen, diese Entschädigung zu entrichten, da Sie über die Jahre doch um einiges günstiger wegkommen. So ist es je nach Restbetrag beim alten Kredit möglich, einige hundert wenn nicht sogar tausend € durch eine Umschuldung zu sparen!

Der 55000€ Kredit von Privat
Schließlich möchten wir auch noch auf den Kredit von Privat eingehen, der möglicherweise eine Variante für Sie ist. In diesem Fall würden Sie das Geld nicht von einer Bank beziehen, sondern von einer Privatperson. Dies kann zum Beispiel jemand aus Ihrem Bekanntenkreis sein oder aber sogar ein enger Verwandter. Vielleicht haben Sie ja eine reichen Onkel, der Ihnen einen günstigen 55000 Euro Kredit von Privat geben kann?
Vielleicht ist dann sogar ein 55000 Euro Kredit ohne Zinsen und ohne Einkommensnachweis möglich, weil Ihr Onkel nicht viel Wert darauf legt? Aber auch in einem solchen außerordentlichen Glücksfall sollten Sie unbedingt daran denken, alles in einem korrekten Vertrag festzuhalten, damit es später nicht zu Unstimmigkeiten kommen kann.
Sie können auch einen Kredit von einer Ihnen unbekannten Person erhalten. In diesem Fall können Sie z.B. über eine Internetplattform einen geeigneten anonymen Kreditgeber ausfindig machen.
Doch hier müssen Sie bedenken, dass die Zinsen oftmals recht hoch sind und auch noch zusätzlich Gebühren anfallen, welche an den Plattformbetreiber für die erfolgreiche Vermittlung zu bezahlen sind. In Deutschland gibt es zwar nur eine Handvoll solcher Plattformen, doch wollten wir diese Möglichkeit nicht unerwähnt lassen.
Flexible Möglichkeiten beim 55000 Euro Darlehen
Egal, ob Sie nun einen 55000 Euro Kredit von Sparkasse, Targobank, Commerzbank, Santander oder einer anderen Bank bekommen möchten – Sie sollten unbedingt einen unverbindlichen Preisvergleich durchführen. Bei dem Kreditvergleich können Sie flexibel und individuell die Laufzeit festlegen und in wenigen Augenblicken das beste Angebot für sich finden.
Keine Angst, diese Anfrage ist völlig SCHUFA-neutral und wirkt sich überhaupt nicht auf Ihre Bonität aus! Seien Sie bei den Monatsraten möglichst realistisch und wählen Sie einen Betrag, der in Ihre Haushaltsplanung passt. Der Betrag sollte weder zu hoch sein, sodass Sie dauernd Schwierigkeiten haben, die monatlichen Raten zusammenzubekommen, noch zu niedrig. Bei niedrigen Raten sind nämlich hohe Kreditkosten zu stemmen.
Bei gewöhnlichen Laufzeiten von 72, 84 oder 96 Monaten liegen Sie im guten Durchschnitt, bei Laufzeiten von 108 oder 120 Monaten wird es dann schon teurer. Bei 12, 24 oder 36 Monaten erhalten Sie für gewöhnlich die besten Zinsen. Eine Laufzeit von mehr als 120 Monaten muss meist individuell vereinbart werden.
Worauf warten Sie noch? Wenn es ganz schnell gehen muss und Sie alle Dokumente parat haben, dann können Sie oftmals sehr unkompliziert alle Unterlagen bequem über Ihren Computer hochladen, der Identitätsnachweis erfolgt flott, und wenn die Bonitätsprüfung bei der SCHUFA durch ist, können Sie das Geld schon in wenigen Tagen auf Ihrem Konto sehen und sinnvoll einsetzen.