LKW Finanzierung durch günstige Finanzierungsmodelle wie LKW Kredit oder Leasing
Du bist ein Spediteur und möchtest deinen Fuhrpark erweitern? Um dies zu bewerkstelligen, benötigst du eine günstige Finanzierungsmöglichkeit, da du die laufenden Einnahmen für andere Investitionen verwenden möchtet? In einem solchen Fall ist es überaus ratsam, LKW Finanzierungsrechner zu nutzen und sich die Angebote herstellerunabhängiger und herstellerabhängiger Banken genauestens anzusehen. Insbesondere beim Erwerb von Nutzfahrzeugen und Lastkraftwagen gibt es überaus interessante Modelle, vom klassischen LKW Kredit als Ratenkredit über die Ballonfinanzierung und die Drei-Wege-LKW-Finanzierung bis hin zum Leasing, das erfreulich große Steuervorteile bieten kann.
LKW Finanzierung über unabhängiges Kreditinstitut oder herstellergebundene Händlerbank
Am Anfang steht die Überlegung, ob die LKW Finanzierung über ein unabhängiges Kreditinstitut oder eine herstellergebundene Händlerbank erfolgen soll. Beide Modelle haben ihre Vor- und Nachteile, die jeder Spediteur selbst genauestens untersuchen sollte, um am Ende die richtige LKW Finanzierung für sich auswählen zu können.
Vorteil einer LKW Finanzierung über ein unabhängiges Kreditinstitut
Der wesentliche Vorteil einer LKW Finanzierung respektive eines zweckgebundenen LKW Kredits, der bei einem unabhängigen Kreditinstitut beantragt wird, ist die Möglichkeit, einen nicht unerheblichen Barzahlerrabatt zu erhalten. Spediteure und Transportunternehmer, die in der Lage sind, den vollen Preis für den Lastkraftwagen komplett (in bar) zu bezahlen, können beim Händler einen Preisnachlass herausholen. Nicht selten beläuft sich der Barzahlerrabatt auf 10 Prozent des Listenpreises, bei manch einem Händler ist sogar noch mehr drin!
0%-LKW-Finanzierung
Lastkraftwagenhändler haben oft die sogenannte 0%-LKW-Finanzierung in petto, die im ersten Moment sehr interessant zu sein scheint. Bei dieser Finanzierungsart ist allerdings genaues Hinsehen gefragt, sowie die Verwendung eines akkuraten LKW Finanzierungsrechners! Die nicht veranschlagten Zinsen werden nämlich gern beim Endpreis für den Lastkraftwagen eingespeist, so dass die Händlerbank am Ende eben doch noch gut an der gesamten LKW Finanzierung verdient.
Voraussetzungen für die Beantragung eines LKW Kredits
Wer einen neuen LKW finanzieren möchte, sollte wissen, welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen, um eine günstige LKW Finanzierung überhaupt erst beantragen zu können. Generell wartet ein LKW Kredit mit niedrigen Zinsen auf, die wesentlich günstiger sind als die eines zweckungebundenen Ratenkredits. Der Grund ist darin zu finden, dass der erworbene LKW als reale Kreditsicherheit gestellt werden kann, so dass das Ausfallrisiko des Kreditgebers relativ gering ist.
Liste der zu erfüllenden Voraussetzungen und Unterlagen, die ein Spediteur vorzeigen muss:
- Volle Geschäfts- und Kreditfähigkeit
- Girokonto bei einer deutschen Bank
- Offizieller Wohnsitz in Deutschland
- Kreditwürdigkeit und ausreichend hoher SCHUFA-Score
- Jahresabschlüsse und Bilanzen
- Betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA)
- Steuerbescheide
- Ggfs. Unterlagen zu Kapitalerträgen und weiteren Einkünften
LKW Kredit ohne Schlussrate oder Ballonfinanzierung durch LKW Kredit mit Schlussrate
Bei der LKW Finanzierung können Transportunternehmer und Spediteure zwischen verschiedenen Kreditarten wählen, die unterschiedliche Vor- und Nachteile haben. So werden beispielsweise herkömmliche LKW Kredite mit konstanten monatlichen Raten angeboten, allerdings auch so genannte Ballonkredite, die LKW Kredite mit geringeren monatlichen Raten sind, bei denen allerdings am Ende einer hohe Schlussrate zu begleichen ist.
Ballonfinanzierung: LKW Kredit mit Schlussrate bzw. Ballonkredit
Die Ballonfinanzierung kann überaus interessant für Kreditnehmer sein, zumal die monatlichen Raten durch die hohe Schlussrate stark reduziert werden können. Der Nachteil des LKW Kredits mit Schlussrate ist allerdings, dass die Zinsen meist nicht so günstig sind wie die eines herkömmlichen zweckgebundenen Ratenkredits. Hier muss der Spediteur also entscheiden, ob er lieber höhere monatliche Raten bezahlen möchte zu einem besonders günstigen Zinssatz, oder ob er lieber geringere monatlich Raten bezahlen möchte zu einem etwas höheren Zinssatz.
Drei-Wege-LKW-Finanzierung
Besonders attraktiv kann die Drei-Wege-LKW-Finanzierung sein, die auf der Ballonfinanzierung aufbaut und von den meisten Lastkraftwagenhändlern angeboten wird. Bevor die Schlussrate fällig wird, hat der Kreditnehmer drei Optionen, die dem Finanzierungsmodell seinem Namen geben:
- Er begleicht die hohe Schlussrate und wird zum alleinigen Eigentümer des LKW.
- Er gibt den LKW an den Händler zurück.
- Er vereinbart mit dem Händler eine Anschlussfinanzierung.
Die Drei-Wege-LKW-Finanzierung überzeugt mit hoher Flexibilität. Mit Hilfe eines LKW Finanzierungsrechners können Spediteure und Transportunternehmen alle Optionen genau durchrechnen, um zu erkennen, wie interessant dieses Finanzierungsmodell für sie sein kann.
LKW Leasing als ökonomisch sinnvolle und steuersparende Alternative
In diesem Beitrag sollte nicht das LKW Leasing vergessen werden, das, da es großes Steuereinsparungspotenzial bietet, für Spediteure ökonomisch überaus sinnvoll sein kann. Beim LKW Leasing „mietet“ der Transportunternehmer den Lastkraftwagen nur und kauft ihn nicht. Er bezahlt als Leasingnehmer eine monatliche „Mietgebühr“ an den Leasinggeber, die vergleichbar ist mit der monatlichen Rate eines LKW Kredits. Bevor die ebenfalls höhere Schlussrate fällig wird, kann der Leasingnehmer entscheiden, ob er den LKW an den Händler zurückgeben möchte, oder ob er die Schlussrate bezahlen möchte, um den Lastkraftwagen zu erwerben.
Das LKW Leasing ist für viele Speditionen und Transportunternehmen durchaus sinnvoll, weshalb hier unbedingt ein Steuerberater zu den Möglichkeiten befragt werden sollte!
Prüfungskriterien bei der Vergabe eines LKW Kredits
Wer ein Nutzfahrzeug oder Lastkraftwagen finanzieren möchte und sich deswegen an eine Bank, ganz gleich ob Sparkasse, Volksbank, Raiffeisenbank, Direktbank, Online-Bank oder Händlerbank, wendet, sollte nicht nur wissen, welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen, um eine LKW Finanzierung mittels LKW Kredit beantragen zu können, sondern sich darüber hinaus auch mit den Prüfungskriterien auseinandergesetzt haben, die gewerbliche Kreditinstitute in Deutschland bei der Vergabe von Krediten und Darlehen generell untersuchen. Das Wissen um diese Untersuchungsgegenstände kann sehr nützlich sein, um einen flexiblen und günstigen LKW Kredit zu erhalten.
Prüfung der Jahresabschlüsse, Bilanzen und betriebswirtschaftlichen Auswertungen
Da Menschen, die an einer günstigen LKW Finanzierung interessiert sind, in aller Regel Unternehmer und Spediteure sind, prüfen die Banken diverse Unterlagen, die mit der Einkommenssituation des Unternehmers bzw. des Unternehmens zu tun haben. Es werden also vor allem Jahresabschlüsse, Bilanzen, Steuerbescheide und betriebswirtschaftliche Auswertungen überprüft. Je gesünder das Unternehmen oder die Spedition, desto wahrscheinlicher ist es auch, an eine günstige LKW Finanzierung zu geraten.
Prüfung der SCHUFA-Einträge des selbstständig Tätigen oder des Unternehmens
Neben der Prüfung der Einkommensverhältnisse prüfen deutsche Banken auch die SCHUFA-Einträge des selbstständig Tätigen oder des Unternehmens, in dessen Auftrag der Unternehmer die LKW Finanzierung beantragt. Sollte der SCHUFA-Score ausreichend hoch sein, ist der Antragsteller kreditwürdig. Sollte der Selbstständige oder das Unternehmen negative SCHUFA-Einträge haben, neigen Kreditinstitute schnell dazu, den Kreditantrag abzulehnen.
Prüfung der Möglichkeiten zur Besicherung der LKW Finanzierung
Weiterhin prüfen gewerbliche Kreditinstitute die Möglichkeiten zur Besicherung einer LKW Finanzierung, sprich: personelle und sachliche Kreditsicherheiten. Sollte ein LKW Kredit durch eine Kreditsicherheit besichert werden können, sinkt das Ausfallrisiko der Bank signifikant, so dass auch günstigere Zinsen und bessere Konditionen gewährt werden können. Dies sollten Kreditsuchende unbedingt im Auge behalten!
Mitantragsteller und Bürge
Eine personelle Kreditsicherheit ist eine Besicherungsmöglichkeit, die, wie der Name schon sagt, über Personen erfolgt. In dem Zusammenhang sind Mitantragsteller und Bürge zu nennen. Wie bei Autokrediten und Motorradkrediten kann auch bei einem LKW Kredit ein Gemeinschaftskredit beantragt werden, bei dem es nicht nur einen Kreditnehmer gibt, sondern gleich zwei, die in gleicher oder ähnlicher Weise für die Rückzahlung der monatlichen Raten haften. Die Bürgschaft hingegen funktioniert etwas anders: Der Bürge muss erst dann in die Bresche springen, wenn der eigentliche Kreditnehmer nicht mehr in der Lage ist, den LKW Kredit zu tilgen.
Hypothek, Grundschuld und Vermögensgegenstände als Pfand
Zu den sachlichen oder auch realen Kreditsicherheiten gehören die überaus bekannte Hypothek, die Grundschuld und die Verpfändung von Vermögensgegenständen. Beispielsweise können Diamanten, Goldbarren, Schmuck, Kunstwerke und antike Möbel als Pfand eingesetzt werden, um die LKW Finanzierung sachlich zu besichern. Grundsätzlich sollte man sich vor dem Termin mit dem Bankberater ein klares Bild darüber verschaffen, welche Kreditsicherheiten eigentlich gestellt werden können. Je mehr Asse man im Ärmel hat, desto selbstbewusster kann man auch auftreten, um die besten Konditionen und Zinsen herauszuholen!
SCHUFA-freier LKW Kredit: LKW Finanzierung trotz negativer SCHUFA
Sollte der antragstellende Spediteur oder das kreditsuchende Transportunternehmen einen schlechten SCHUFA-Score oder sogar einen negativen SCHUFA-Eintrag haben, ist es überlegenswert, nach einem speziellen SCHUFA-freien LKW Kredit Ausschau zu halten, der beispielsweise in der Schweiz oder in Liechtenstein beantragt werden kann. Da vor allem Schweizer Kreditinstitute sich auf die Vergabe solcher Kredite und Darlehen spezialisiert haben, ist der SCHUFA-freie Kredit im Volksmund auch als „Schweizer Kredit“ bestens bekannt.
Bonitätsprüfung ausländischer Banken und Kreditinstitute
Ausländische Banken und Kreditinstitute fragen zwar nicht die SCHUFA-Daten eines Antragstellers ab, zumal sie ja kein SCHUFA-Vertragspartner sind, prüfen allerdings auch die Bonität des potenziellen Kreditnehmers sehr genau. Schließlich möchten ja auch Schweizer und Liechtensteiner Banken vermeiden, dass es zu einem Zahlungsausfall kommt. Aus dem Grund prüfen sie natürlich auch die personellen und/oder sachlichen Kreditsicherheiten, die der Spediteur oder das Transportunternehmen stellen kann.
Zahlung von Vorkosten beim SCHUFA-freien LKW Kredit
Kreditvermittler und Kreditinstitute, ganz egal, ob im In- oder Ausland ansässig, die beim SCHUFA-freien LKW Kredit Vorkosten verlangen, sind oft keine seriösen Unternehmer. Vielmehr stecken hinter diesen Machenschaften Kredithaie, die einem nur das Geld aus der Tasche ziehen möchten. Bei Vorkosten sollten also sofort alle Alarmglocken angehen! Grundsätzlich bieten professionelle Kreditvermittler und Banken ihre Dienste ganz ohne Vorabgebühren an.
LKW Kredit von Privat
Einen LKW Kredit können Spediteure und Transportunternehmen nicht nur von gewerblichen Kreditinstituten erhalten, sondern auch von privaten Investoren und Kreditgebern. Bei dieser doch recht speziellen LKW Finanzierung unterscheidet zwischen Darlehen, die aus dem Bekanntenkreis stammten, und Krediten, die über einschlägige Internetplattformen vermittelt und von privaten unbekannten Investoren vergeben werden.
LKW Finanzierung mit Hilfe eines Kredits von einem bekannten privaten Geldgeber
Wer einen wohlhabenden Nahestehenden, Bekannten oder Freund hat, der einem einen LKW Kredit gewährt, kann sich wirklich glücklich schätzen. Eine LKW Finanzierung dieser Art gilt als überaus zinsgünstig. Oft ist in dem Zusammenhang sogar ein zinsloses Darlehen möglich.
Da es hier allerdings um Summen geht, die gut und gerne im sechststelligen Bereich liegen, ist auch Vorsicht vor fälligen Schenkungssteuern geboten. Liegt die Transaktion über dem Schenkungssteuerfreibetrag und ordnet das Finanzamt dieselbe als Schenkung ein, sind Steuern zu entrichten! Die Konsultation eines Steuerberaters ist hier also unerlässlich!
LKW Kredit, der von unbekannten privaten Investoren vergeben wird
Wie oben bereits angemerkt, gibt es auch LKW Kredite, die über spezielle Internetseiten vermittelt und von unbekannten privaten Investoren vergeben werden. Diese Kredite sind allerdings, anders als die Darlehen von bekannten Personen, relativ kostenintensiv und damit eher als „ultima ratio“ für den kreditsuchenden Spediteur zu sehen. Weiterhin gibt es in dem Bereich, wie beim SCHUFA-freien LKW Kredit, unseriöse Kredithaie, vor denen man sich hüten sollte!
Unser Fazit zum Thema LKW Finanzierung und LKW Kredit
Spediteure und Transportunternehmer, die einen neuen LKW finanzieren möchten, können aus vielen verschiedenen interessanten Finanzierungsmodellen wählen. Zunächst einmal ist zu entscheiden, ob ein herkömmlicher zweckgebundener Ratenkredit, ein Ballonkredit mit Schlussrate, eine Null-Prozent-Finanzierung, eine Drei-Wege-LKW-Finanzierung oder ein Leasing-Modell beantragt werden soll. Wählt der Spediteur die LKW Finanzierung mittels LKW Kredit, kann er grundsätzlich entscheiden, ob er sich an ein herstellerunabhängiges Kreditinstitut, eine Händlerbank oder einen privaten Kreditgeber wendet.
Generell ist ein LKW Kredit ein Darlehen mit niedrigen Zinsen, da er, anders als der herkömmliche Konsumentenkredit, zweckgebunden ist und durch eine reale Kreditsicherheit, dem neu erworbenen LKW, besichert wird. Wer also ein Nutzfahrzeug oder einen Lastkraftwagen finanzieren möchte, sollte explizit nach einem zweckgebunden LKW Kredit suchen, und nicht nach einem frei verfügbaren Konsumentenkredit. Andernfalls zahlt er zu hohe Zinssätze.
Der sicherlich günstigste LKW Kredit ist das Darlehen, das von einem bekannten privaten Kreditgeber vergeben wird. Allerdings ist es bei sechsstelligen Summen eher selten, dass sich noch ein Investor aus dem Familien- oder Bekanntenkreis finden lässt. Wenn aber doch, sind sogar zinslose Darlehen möglich! Hierbei sollte man allerdings vermeiden, in eine Schenkungssteuerfalle zu tappen!
Schriftlicher Vertrag als Grundlage einer jeden LKW Finanzierung
Ganz gleich, wie die LKW Finanzierung letzten Endes zustande kommt: Ein detaillierter schriftlicher Vertrag ist als wichtige, um nicht zu sagen: unentbehrliche, Grundlage anzusehen. Nur, wenn dieser Vertrag fair, transparent und in beidseitigem Einvernehmen formuliert ist, ist man vor Ungereimtheiten oder auch Betrugsfällen gefeit. Dies ist vor allem bei SCHUFA-freien LKW Krediten und Darlehen, die von unbekannten privaten Kreditgebern vergeben werden, von großer Bedeutung. Denn hier gibt es mitunter auch unseriöse Kredithaie, die nichts anderes im Sinn haben, als den potenziellen LKW-Käufer übers Ohr zu hauen.
LKW Finanzierungsrechner und Vergleich verschiedener LKW Kreditangebote
Wir empfehlen vor dem Abschluss eines Finanzierungsvertrages dringend, einen professionellen LKW Finanzierungsrechner zu verwenden und einen detaillierten Vergleich verschiedener LKW Kreditangebote durchzuführen. Einzubeziehen sind hier auch diverse Leasing-Angebote, zumal es beim Leasen eines LKW äußerst attraktive Steuervorteile geben kann.