Kredit für Schüler: schnellen und günstigen Schülerkredit erhalten
Du bist Berufsschüler oder Schüler in der Kollegstufe und fragst dich, ob du einen schnellen, flexiblen und günstigen Kredit für Schüler bekommen kannst? Die erfahrenen und kompetenten Kredit-Experten von KREDIT 123 können dir sagen: Ja, auch ein Schülerkredit ist grundsätzlich möglich, sofern bestimmte Voraussetzungen von dir erfüllt werden können!
Selbstverständlich wirst du als Schüler noch nicht über ein allzu hohes, regelmäßiges Einkommen verfügen, so dass Kredite mit sehr großen Summen ohne Mitantragsteller oder Bürgen sicher noch nicht für dich drin sein dürften. Frei verfügbare Kleinkredite sind hingegen alles andere als unrealistisch oder gar utopisch!
Wenn du dir als Schüler also ein neues iPhone, neue Designerklamotten oder einen fahrtüchtigen Motorroller kaufen möchtest, solltest du diesen detaillierten Beitrag gründlich durchlesen. Denn wir geben dir hier wichtige Informationen, Tipps und Hinweise, die du benötigst, um als Schüler an einen ebenso schnellen wie günstigen Schülerkredit gelangen zu können!
Unterscheidung zwischen Schülerkredit und Bildungskredit
Gleich an dieser Stelle möchten wir zunächst einmal darauf hinweisen, dass für uns ein Schülerkredit grundsätzlich etwas anderes ist als ein Bildungskredit. Während aus unserer Sicht ein Schülerkredit einfach nur ein Kredit für Schüler ist und die verschiedensten Verwendungszwecke haben kann, ist ein Bildungskredit zweckgebunden und per definitionem bildungsbezogen. Ein Schülerkredit ist also nur dann zugleich auch ein Bildungskredit, wenn ein Schüler einen Kredit für seinen Bildungsweg aufnimmt.
Kredit für Schüler von deutschen Banken und gewerblichen Kreditinstituten
Wenn du als Schüler vorhast, einen Kredit für Schüler aufzunehmen, denkst du wahrscheinlich erst einmal an die Kreditaufnahme über deine Hausbank, bei der du auch ein Girokonto hast.
Das Kontaktieren deiner Ansprechpartnerin oder deines Ansprechpartners in der vertrauten Filiale deiner Bank ist grundsätzlich keine schlechte Idee. Bevor du allerdings in die Kreditverhandlungen gehst, solltest du dich mit den Voraussetzungen auseinandergesetzt haben, die erfüllt sein müssen, um als Schüler einen Bankkredit in Deutschland zu bekommen.
Voraussetzungen für die Aufnahme eines Schülerkredits
- Volljährigkeit und volle Geschäftsfähigkeit
Um in Deutschland einen Schülerkredit beantragen zu können, musst du volljährig und voll geschäftsfähig sein. Bist du zum Zeitpunkt deines Kreditaufnahmewunsches noch minderjährig, kannst du nur dann einen Schülerkredit beantragen, wenn deine Eltern sowie das für dich zuständige Vormundschaftsgericht damit einverstanden sind. - Deutsches Bankkonto
Um einen Kredit für Schüler aufnehmen zu können, musst du über ein deutsches Bankkonto verfügen. Andernfalls kann ja die Kreditsumme nicht auf dasselbe überwiesen werden. - Offizieller Wohnsitz in Deutschland
Dein offizieller Wohnsitz muss in Deutschland sein, damit du einen Schülerkredit beantragen kannst. Nachweisen kannst du deinen Wohnsitz mit Hilfe deines Personalausweises oder einer Meldebescheinigung. - Einkommensnachweis
Natürlich solltest du als Schüler auch über ein Einkommen verfügen, welches dich dazu befähigt, die monatlichen Raten des Schülerkredits zurückzuzahlen. Während Berufsschüler und Lehrlinge über eine bestimmte monatliche Ausbildungsvergütung verfügen, benötigen Realschüler oder Gymnasiasten zumindest einen 450 EUR Job, um ein Einkommen nachweisen zu können. - Bonität
Weiterhin ist es Grundvoraussetzung, dass du kreditfähig und kreditwürdig bist. Sollten über dich Daten vorhanden sein, die dir eine eher schlechte Bonität bescheinigen, wird es schwierig, ohne Mitantragsteller oder Bürgen an einen günstigen Kredit für Schüler zu gelangen.
Du bist der Meinung, dass du alle gerade genannten Voraussetzungen für die Beantragung eines Schülerkredits erfüllen kannst? Dann solltest du dich jetzt auch mit den Kriterien befassen, die deutsche Banken und gewerbliche Kreditinstitute bei ihren Kreditwürdigkeitsprüfungsverfahren eingehend untersuchen.
Prüfung der konkreten Einkommenssituation des antragstellenden Schülers / Berufsschülers
Du hast gerade gelesen, dass es Voraussetzung ist, über ein eigenes Einkommen zu verfügen, wenn du ohne Mitantragsteller und ohne Bürgen einen Schülerkredit beantragen möchtest. Solltest du ein monatliches Einkommen nachweisen können, sei es, weil du eben Berufsschüler bist und eine Ausbildungsvergütung erhältst, sei es, weil du ein Minijobber bist und dir deswegen 450 EUR brutto im Monat zur Verfügung stehen, wird sich die Bank die eingereichten Unterlagen natürlich genauer ansehen, um sich ein Bild von deiner konkreten Einkommenssituation zu machen.
Das Gehalt eines Schülers oder Azubis ist in der Regel nicht besonders üppig, weshalb Kredite mit Riesensummen und sehr langer Laufzeit natürlich nicht drin sind. Kleinkredite für Schüler werden allerdings durchaus von deutschen Banken und gewerblichen Kreditinstituten bewilligt – sofern das Ausfallrisiko der Bank als nicht zu hoch eingestuft wird! Die Ausgaben eines Schülers sind in der Regel überschaubar, vor allem wenn er noch zu Hause bei den Eltern wohnt!
Einholung einer SCHUFA-Auskunft zur Überprüfung der SCHUFA-Einträge des Antragstellers
Ein sehr wichtiges Kriterium, das deutsche Banken und gewerbsmäßige Kreditinstitute untersuchen, ist dein SCHUFA-Score, der auf den bei der deutschen Wirtschaftsauskunftei SCHUFA zu deiner Person hinterlegten Daten basiert. Solltest du negative SCHUFA-Einträge haben, hast du auch einen niedrigen SCHUFA-Score, was wiederum bedeutet, dass du keine hohe Bonität vorweisen kannst.
Um einen flexiblen und günstigen Schülerkredit bekommen zu können, benötigst du einen möglichst hohen SCHUFA-Score und damit eine möglichst hohe Bonität. So ist es durchaus sinnvoll, vor der Beantragung eines Kredits für Schüler eine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft anzufordern, um die eigenen Einträge überprüfen zu können. Nicht selten verschlechtern nämlich inkorrekte oder veraltete SCHUFA-Einträge deinen Wert. Diese Einträge kannst du natürlich löschen lassen, um deine Chancen auf einen günstigen Kredit für Schüler zu erhöhen!
Prüfung von personellen und/oder sachlichen Kreditsicherheiten
Vor allem für Lehrlinge, Azubis, Geringverdiener, Studenten und eben Schüler interessant ist die Tatsache, dass deutsche Banken und gewerbliche Kreditinstitute sowohl personelle als auch sachliche Kreditsicherheiten, die du stellen könntest, gründlich prüfen. Selbst bei mäßiger Einkommenssituation und trotz negativer SCHUFA-Einträge könntest du einen schnellen und günstigen Schülerkredit bekommen, sofern du den Kredit in hohem oder sogar vollem Umfang besichern kannst!
Personelle Kreditsicherheiten
Personelle Kreditsicherheiten sind Besicherungsmöglichkeiten, die über Personen bzw. Menschen erfolgen. Zum einen ist hier die Hinzunahme eines zweiten Kreditnehmers zu nennen, zum anderen die Eintragung einer Bürgschaft. Generell sind beide Varianten sehr effektive Mittel, um als Schüler an einen flexiblen Schülerkredit zu gelangen!
Hinzunahme eines zweiten Kreditnehmers
Bei der Hinzunahme eines zweiten Kreditnehmers wird ein so genannter Gemeinschaftskredit gemeinsam mit einem weiteren Mitantragsteller beantragt. Der Mitantragsteller ist, wie der Hauptantragsteller, verpflichtet, die Raten des Kredits zurückzuzahlen. Je einkommensstärker und kreditwürdiger der Mitantragsteller ist, desto eher wird auch ein günstiger Schülerkredit bewilligt, selbst wenn der Hauptantragsteller nur über ein sehr geringes Einkommen und eine niedrige Bonität verfügt.
Eintragung einer Bürgschaft
Auch die Eintragung einer Bürgschaft wird von deutschen Banken und gewerblichen Kreditinstituten sehr gern gesehen und nicht selten sogar gerade bei Geringverdienern, Azubis und Schülern vorausgesetzt!
Bei der Bürgschaft springt ein Bürge ein, wenn der Kreditnehmer die Rückzahlung der Raten nicht mehr tätigen kann. Im Gegensatz zum Mitantragsteller ist ein Bürge kein direkter Vertragspartner mit dem kreditgebenden Institut, sondern ein Dritter.
Eintragung einer Bürgschaft unter Vorbehalt
Was viele Antragsteller oft nicht beachten, ist, dass eine Bürgschaft in der Regel auch unter Vorbehalt eingetragen werden kann. Der Zusatz „unter Vorbehalt“ bedeutet, dass der eingetragene Bürge erst in dem Moment tatsächlich in die Bresche springen muss, wo bereits alle Vermögenswerte des Kreditnehmers verpfändet werden mussten. Auf gut deutsch muss der Bürge also erst dann zahlen, wenn der Kreditnehmer wirklich nichts mehr hat!
Die Möglichkeit der Eintragung einer Bürgschaft unter Vorbehalt ist oft ein gutes Argument, um einen noch zögernden Bürgen doch noch schnell zu einer Unterschrift zu bewegen!
Sachliche Kreditsicherheiten
Während bei personellen Kreditsicherheiten der Kredit für Schüler durch Personen besichert wird, wird er bei sachlichen Kreditsicherheiten durch Sachen bzw. Vermögenswerte besichert. Generell gehören zu den sachlichen Kreditsicherheiten die Grundschuld, die Hypothek sowie die Verpfändung von Vermögensgegenständen und -werten wie beispielsweise Fahrzeugen, Schmuckstücken, Möbeln, Aktien, Wertpapieren, Lebensversicherungen und Co.
Da Schüler in den allerseltensten Fällen über eigene Immobilien und/oder Grundstücke verfügen, fallen Hypothek und Grundschuld, bei denen dem Kreditgeber ein Grundpfandrecht an einer Immobilie oder an einem Grundstück eingeräumt wird, grundsätzlich weg. Allerdings könnten Schüler durchaus Vermögensgegenstände besitzen, die sich als sachliche Kreditsicherheit eignen könnten, um den aufzunehmenden Schülerkredit angemessen zu besichern.
Da sowohl personelle als auch sachliche Kreditsicherheiten sehr gute Mittel sind, einen Schülerkredit zu besichern und damit das Ausfallrisiko des kreditgebenden Instituts auf ein Minimum zu reduzieren, sollten Schüler, die auf der Suche nach einem schnelle, flexiblen und günstigen Kredit für Schüler sind, all ihre Besicherungsmöglichkeiten genauestens prüfen – und zwar bevor es in die Kreditverhandlungen geht!
Kredit für Schüler ohne SCHUFA von Schweizer oder Liechtensteiner Kreditinstituten
Schüler, die über ein gewisses Einkommen verfügen, allerdings auch negative SCHUFA-Einträge zu beklagen haben, fragen sich nicht selten, ob es denn nicht möglich sei, einen Kredit für Schüler ohne SCHUFA bei einer Schweizer oder auch Liechtensteiner Bank zu beantragen.
Grundsätzlich ist es durchaus möglich, einen Kredit ohne SCHUFA zu beantragen, bei dem weder eine SCHUFA-Auskunft eingeholt noch ein SCHUFA-Eintrag vorgenommen wird. Da allerdings die durchschnittliche Mindesteinkommensgrenze bei Schweizer Banken bei ca. 1.200 EUR liegt, ist die Beantragung eines „Schweizer Kredits“ (Synonym für „Kredit ohne SCHUFA“) eher keine Alternative für Schüler! Und wenn schon auf Grund eines zu geringen Einkommens eine personelle Kreditsicherheit gestellt werden muss, dann ist es gemeinhin besser, wenn dies dann auch in Deutschland geschieht, nicht im Ausland!
Kredit für Schüler von Privat
Während der SCHUFA-freie Kredit aus der Schweiz für Schüler, Lehrlinge und Auszubildende eher keine gute Alternative ist, ist der Kredit für Schüler von Privat durchaus eine Option, um an einen Schülerkredit zu kommen. Einerseits können Familienangehörige und Freunde als private Geldgeber auftreten, andererseits ist es möglich, sich mittels Nutzung spezieller Online-Plattformen Geld von unbekannten privaten Kreditgebern zu leihen.
Schülerkredit von Familienangehörigen oder Freunden
Der mit Abstand beste und günstigste Kredit für Schüler ist gemeinhin der Kredit, der von Familienangehörigen, engen Bekannten oder Freunden ausgestellt wird. Hier sind erfreulich günstige Zinsen und oft sogar zinslose Darlehen für Schüler drin!
Beim Schülerkredit aus dem Bekanntenkreis sollte man allerdings genau prüfen, ob man nicht in eine Steuerfalle tappt. Denn zinslose Darlehen könnten vom Finanzamt auch als Schenkung bewertet werden. Und sollte die Darlehenssumme über dem Schenkungsfreibetrag liegen, sind ggfs. Schenkungssteuern zu zahlen!
Kredit für Schüler von unbekannten privaten Kreditgebern
Während der Schülerkredit aus dem Bekanntenkreis als sehr günstig gilt, ist der Kredit für Schüler von unbekannten privaten Kreditgebern freilich etwas kostenintensiver. Dennoch kann diese spezielle Kreditart durchaus interessant sein, sofern der kreditsuchende Schüler ansonsten keine Möglichkeit hätte, einen Schülerkredit zu bekommen!
Prüfung der Höhe des effektiven Jahreszinses
Wer als Schüler einen Kredit von einem unbekannten privaten Geldgeber aufnehmen möchte, sollte es nicht versäumen, die Höhe des effektiven Jahreszinses und die zurückzuzahlenden Raten genau zu prüfen. Hierbei sollte man sich dann natürlich auch die Frage stellen, ob der Kredit auch tatsächlich aufgenommen werden muss. Oder ob es nicht besser wäre, einfach zu sparen!
Prüfung aller weiteren Konditionen
Weiterhin ist es nicht unwichtig, alle wichtigen Konditionen, die im Kreditvertrag stehen, zu untersuchen. Oft steckt der Teufel im Detail. So solltest du beispielsweise folgenden Fragen nachgehen: Ist die Möglichkeit der Sondertilgung gegeben? Habe ich das Recht, vom Kreditvertrag zurückzutreten? Werden wesentliche Verbraucherschutzrechte durch den Kreditvertrag beschnitten?
Da es bei der Vergabe von Krediten von Privat leider auch schwarze Schafe und unseriöse Kredithaie gibt, sollte man hier durchaus größte Vorsicht walten lassen!
Prüfung der an das genutzte Online-Portal zu entrichtenden Vermittlungsgebühren
Zu guter Letzt solltest du beim Kredit für Schüler, der von einem Online-Portal vermittelt und von unbekannten privaten Geldgebern bereitgestellt wird, beachten, dass hier in der Regel Vermittlungsgebühren an das entsprechend genutzte Online-Portal zu entrichten sind. Die Höhe derselben ist selbstverständlich auch zu prüfen!
Verwendungszwecke von Schülerkrediten
Da wir klar zwischen Schülerkredit und Bildungskredit unterscheiden, kann ein Schülerkredit für die verschiedensten Zwecke eingesetzt werden, solange der aufgenommene Kredit auch ein frei verfügbarer Konsumentenkredit für Schüler ist. Ist der Schülerkredit hingegen ein zweckgebundener Kredit, darf er nur für den vertraglich festgeschriebenen Verwendungszweck eingesetzt werden.
Ein Autokredit respektive Gebrauchtwagenkredit für Schüler darf also nur für den Kauf eines bestimmten Fahrzeugs verwendet werden. Ein Bildungskredit darf analog hierzu nur für Bildungszwecke eingesetzt werden, wie unter „Unterscheidung zwischen Schülerkredit und Bildungskredit“ bereits beschrieben.
Minikredit bzw. Kleinkredit für Schüler
Eine Unterart des Konsumentenkredits für Schüler ist der frei verfügbare Minikredit bzw. Kleinkredit für Schüler. Dieser hat eine relativ kurze Laufzeit und eine kleine Kreditsumme von maximal 10.000 EUR. Der Kleinkredit ist bei Schülern der am häufigsten vergebene. Üblich sind Kreditsummen im Bereich 500 – 1.000 EUR.
Da der Kleinkredit für Schüler für gewöhnlich sehr schnell oder sogar sofort zugesagt und ausgezahlt wird, ist er im Volksmund auch als Blitzkredit, Expresskredit, Eilkredit oder Sofortkredit für Schüler bekannt.
Gebrauchtwagenkredit / Autokredit für Schüler
Je nach Einkommenssituation und Besicherungsmöglichkeiten können Berufsschüler, Lehrlinge und auch Schüler in der Kollegstufe selbst an einen Gebrauchtwagenkredit bzw. Autokredit gelangen. Wer einen solchen Kredit aufnimmt, sollte allerdings wissen, dass dieser zweckgebunden ist und nur für den Kauf eines bestimmten Fahrzeugs eingesetzt werden darf.
Wer als Schüler alle Voraussetzungen erfüllen kann, um an einen Kredit mit einer für den Kauf eines Gebrauchtwagens oder Autos ausreichend hohen Kreditsumme zu gelangen, sollte sich unbedingt nach einem Gebrauchtwagenkredit respektive Autokredit für Schüler umsehen, da die Zinsen desselben in der Regel wesentlich günstiger sind als die eines Konsumentenkredits für Schüler!
Bildungskredit
Bildungskredite, die beispielsweise von Sparkassen oder der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) an Schüler vergeben werden, sind ebenfalls zweckgebunden und dürfen nur für bildungsbezogene Ausgaben verwendet werden. Für Schüler sehr interessant ist das Bildungskreditprogramm der Bundesregierung, wobei der entsprechende Bildungskredit auch über die KfW vergeben wird.
BAföG für Schüler (staatlicher Ausbildungskredit für Schüler)
Das staatliche Ausbildungsdarlehen für Schüler heißt BAföG. Schüler können diesen Ausbildungskredit, sofern die entsprechenden Voraussetzungen erfüllt sind, über die Ämter der Ausbildungsförderung beantragen.
Fazit von KREDIT 123 zum Thema Kredit für Schüler
Können auch Berufsschüler, Lehrlinge oder Schüler in der Kollegstufe an einen frei verfügbaren Kredit für Schüler gelangen? – Ja, ein flexibler, schneller und günstiger Schülerkredit ist grundsätzlich möglich, sofern der Antragsteller über ein ausreichend hohes Einkommen sowie eine gute Bonität verfügt und/oder den Kredit mit Hilfe personeller oder sachlicher Kreditsicherheiten teilweise oder sogar vollumfänglich besichern kann. Es ist eine Mär, dass Schüler überhaupt keine Chance hätten, an einen Kredit zu gelangen!
Grundsätzlich ist die Beantragung eines Schülerkredits bei deutschen Banken, gewerblichen Kreditinstituten oder privaten Kreditgebern möglich und auch interessant. Der SCHUFA-freie Kredit für Schüler aus der Schweiz wird in unserer Liste jetzt mal nicht aufgeführt, da die Mindesteinkommensgrenze für die Aufnahme eines Schweizer Kredits durchschnittlich bei rund 1.200 EUR liegt.
Der sicher günstigste und flexibelste Kredit für Schüler ist der, der von Familienmitgliedern oder engen Bekannten gewährt wird. Wesentlich kostenintensiver ist da schon der Schülerkredit von unbekannten privaten Geldgebern, der allerdings immer noch interessant sein kann, sofern es nicht möglich ist, über die anderen Wege einen Kredit für Schüler zu bekommen. Die Konditionen sind hier allerdings gründlich zu prüfen!
Wer unbedingt einen Bildungskredit oder ein Ausbildungsdarlehen benötigt, sollte sich an staatliche Einrichtungen wenden, die den Kreditsuchenden zu den wichtigsten Förderungsprogrammen beraten können. Zu den wichtigsten Programmen gehören beispielsweise das Bildungskreditprogramm der Bundesregierung sowie das staatliche Ausbildungsdarlehen BAföG.
Schriftlicher Kreditvertrag als wichtige Grundlage eines jeden Kreditgeschäfts
Wer als Schüler Kredit aufnehmen möchte, sollte immer darauf achten, dass das Kreditgeschäft auf einem professionellen schriftlichen Kreditvertrag basiert, der alle wichtigen Konditionen und Vertragsinhalte klar, unmissverständlich und in beidseitigem Einvernehmen regelt. So werden von Anfang an Unklarheiten und spätere Missverständnisse ausgeschlossen. Ein schriftlicher Kreditvertrag ist auch wichtig, um einen großen Bogen um unseriöse Kredithaie zu machen!
Vergleich verschiedener Kreditangebote für Schüler
Last but not least ist es überaus empfehlenswert, einen detaillierten Kreditvergleich durchzuführen, bei dem mehrere verschiedene Kreditangebote für Schüler miteinander verglichen und auf Herz und Nieren geprüft werden können. Nur so kann man als Schüler den wirklich besten und günstigsten Schülerkredit aufnehmen! KREDIT 123 findet: Wer es versäumt, einen ausführlichen Kreditvergleich zu tätigen, macht einen großen und oft sehr teuren Fehler!