Ein Kredit mit Minuszinsen, bei dem Sie mehr Geld leihen können als Sie zurückzahlen müssen? Gibt es so etwas? Und ist denn so etwas wirklich seriös? Warum sollten Kreditinstitute denn einfach Geld verschenken?
Fragen über Fragen, die einem Kreditsuchenden durch den Kopf schießen, wenn er auf ein Angebot stößt, bei dem ein Kredit mit Negativzinsen angepriesen wird. Und da es immer mehr dieser Angebote gibt, hat sich das Team von KREDIT 123 dazu entschlossen, den smava Kredit mit Minuszinsen im Speziellen mal genauer unter die Lupe zu nehmen!
smava Kredit mit Minuszinsen: Eckdaten
Der Kreditvermittler smava wirbt mit dem von der solarisBank AG angebotenen Negativzins-Kredit. Die Eckdaten dieses Kredits lauten in einem repräsentativen Beispiel wie folgt:
- Kreditbetrag: 1.000 Euro
- Laufzeit: zwei Jahre / 24 Monate
- Monatliche Rate: 41,49 Euro
- Verwendungszweck: freie Verwendung
- Gesamtkreditbetrag: 995,83 Euro
- Effektiver Jahreszins: – 0,4 %
Die solarisBank AG hat übrigens ihren Sitz in Berlin. Die genaue Adresse lautet: Anna-Louisa-Karsch-Str. 2, 10178 Berlin.
Negativzins-Kredit von smava: Voraussetzungen
Kommen wir nun zu den Voraussetzungen, die zu erfüllen sind, um sich für die Aufnahme des smava Negativzins-Kredits zu qualifizieren:
- Sie haben das 18. Lebensjahr erreicht und sind voll geschäftsfähig.
- Sie haben einen ständigen Wohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland.
- Sie verfügen über ein deutsches Bankkonto, auf das der Kreditbetrag des smava Negativzins-Kredits überwiesen werden kann.
- Sie haben eine feste Anstellung (als ArbeitnehmerIn, Beamtin/Beamter, Angestellte/Angestellter) und können ein geregeltes monatliches Einkommen nachweisen.
- Ihre Einkommen-Ausgaben-Situation (Haushaltsrechnung) lässt die Begleichung der monatlichen Rate in Höhe von 41,49 Euro ohne Weiteres zu.
- Sie haben eine „weiße Weste“ bei der SCHUFA respektive keine negativen SCHUFA-Einträge.
Wie Sie sehen können, richtet sich das Angebot von smava nicht an Unternehmer, Freiberufler, Selbstständige, Existenzgründer, Gewerbetreibende und Rentner. Weiterhin dürfen Kreditgeber, die über das Vermittlungsportal smava Kredite von Privat anbieten, den Kredit mit Minuszinsen nicht beantragen. Auch weist smava ausdrücklich darauf hin:
smava Kredit mit Negativzinsen: Beantragung
Wenn Sie alle oben genannten Voraussetzungen erfüllen können, können Sie den smava Kredit mit Negativzinsen beantragen. Hierzu können Sie auf diesen Link oder den nachfolgenden Banner klicken und Folgendes eingeben:
- Verwendung: freie Verwendung
- Nettokreditbetrag: 1.000 Euro
- Kreditlaufzeit: 24 Monate
SCHUFA-neutraler Vergleich
Die Verwendung des smava Kreditvergleichs bzw. des entsprechenden Formulars hat keinen SCHUFA-Eintrag zur Folge. Damit smava Ihre Kreditfähigkeit und -würdigkeit prüfen kann, ist die Angabe von sowohl persönlichen Daten als auch Daten zu Ihren Lebens- und Finanzverhältnissen erforderlich. Dies würde allerdings auch eine jede Filial- oder Genossenschaftsbank in gleichem oder ähnlichem Umfang tun, zumal sie laut § 18a Absatz 1 Satz 1 des Kreditwesengesetzes dazu verpflichtet ist.
Sollte die Angabe Ihrer Daten zu dem Ergebnis führen, dass Sie alle Voraussetzungen zur Aufnahme des smava Kredits mit Negativzinsen erfüllen, wird schließlich das entsprechende Kreditangebot angezeigt, damit sie den Minuszins-Kredit beantragen können.
SCHUFA-neutrale Prüfung Ihres Kreditantrags
Da in der Bundesrepublik Deutschland nur nach einer sorgfältigen Bonitätsprüfung Kredite von institutionellen Kreditgebern vergeben werden dürfen, fragt die solarisBank AG bei der Kreditantragsprüfung Ihre SCHUFA-Daten ab. Hierbei wird keine „Anfrage Kredit“ in Ihre digitale „SCHUFA-Akte“ eingetragen, sondern eine „Anfrage Kreditkonditionen“. Auf gut Deutsch heißt das, dass die Kreditantragsprüfung SCHUFA-neutral abläuft.
Identifikation, Vertragsschluss und Sofortauszahlung
Kommt die solarisBank AG zu dem Schluss, dass Ihr Kreditantrag genehmigt werden kann, leitet sie ein Video-Ident-Verfahren zur persönlichen Identifizierung ein. Dies geschieht durch einen „Video-Call“. Im Anschluss daran schließen Sie per Zahlencode, der Ihnen zugeschickt wird, verbindlich und digital den Kreditvertrag ab.
Der Kreditbetrag in Höhe von 1.000 Euro wird danach sofort überwiesen, so dass er in ca. ein bis zwei Werktagen auf Ihrem deutschen Bankkonto zu finden sein wird. Der von smava vermittelte Kredit mit Minuszinsen ist also ein Negativzins-Kredit mit Sofortauszahlung.
Wichtige Fragen zum smava Kredit mit Minuszinsen
Im Folgenden gehen wir auf einige wichtige Fragen ein, die Sie zum smava Kredit mit Minuszinsen haben könnten.
Ist der smava Kredit mit Minuszinsen seriös?
Generell kann der von smava vermittelte und von der solarisBank AG vergebene Negativzins-Kredit als seriöses Angebot angesehen werden. Natürlich werden bei der Kreditantragsprüfung Ihre persönlichen Daten abgefragt, dies geschieht allerdings unter strenger Wahrung aller Richtlinien der DSGVO (smava hat das Zertifikat „Geprüfter Datenschutz“ vom TÜV Saarland).
Außerdem sind alle Banken und gewerbsmäßigen Kreditinstitute in Deutschland verpflichtet, vor der Bewilligung eines Kredits eine gründliche Bonitätsprüfung durchzuführen. Und hierfür sind Daten zu Ihrer Person und Ihren finanziellen Verhältnissen notwendig.
Werden meine persönlichen Daten an Dritte weiterverkauft?
Der Kreditvermittler smava verkauft Ihre persönliche Daten nicht an Dritte weiter. Sie müssen also nicht befürchten, plötzlich von einer Vielzahl von unseriösen Finanzdienstleistern oder dubiosen Kreditinstituten Werbe-Mails zu erhalten.
Wird bei erfolgreichem Zustandekommen eines Kreditvertrags ein SCHUFA-Eintrag vorgenommen?
Sollte Ihre Kreditantragsprüfung erfolgreich verlaufen und Sie die 1.000 Euro Ihres Negativzins-Kredits nach Vertragsschluss ausgezahlt bekommen, wird ein SCHUFA-Eintrag vorgenommen. Behalten Sie dies bitte im Hinterkopf!
Kann ich den smava Kredit mit Negativzinsen zur Umschuldung nutzen?
Ja, Sie können den smava Negativzins-Kredit zur Umschuldung nutzen. Insbesondere dann ist dies interessant, wenn Ihr Kontostand im Minus ist und Sie deswegen momentan teure Dispozinsen zu zahlen haben.
Gibt es Sondertilgungsmöglichkeiten?
Ja, Sie können jederzeit den Kredit zum Teil oder sogar ganz vorzeitig zurückzahlen. Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird dabei nicht erhoben.
Gibt es Nebenkosten?
Nein, es gibt keine versteckten Nebenkosten. Der smava Minuszins-Kredit kann auch deswegen als seriös angesehen werden.
Warum vermittelt smava Minuszins-Kredite? Gibt es wirklich keinen Haken?
Der Kreditvermittler smava vermittelt Kredite mit Minuszins vor allem aus marketingtechnischen Gründen. Sollten Sie eine positive Erfahrung mit dem smava Negativzins-Kredit machen, ist es wahrscheinlich, dass Sie auch beim nächsten Mal an smava denken, wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten. Im Fachjargon wird hier auch von „Branding“ oder auch „Reputation Management“ gesprochen.
Natürlich wird smava versuchen, Ihnen zukünftig Newsletter und interessante Angebote per Mail zuzuschicken, allerdings auch nur dann, wenn Sie dem Unternehmen ausdrücklich die Erlaubnis hierzu erteilt haben.
Unser Fazit zum smava Negativzins-Kredit
Das Team von KREDIT 123 findet, dass der smava Negativzins-Kredit für VerbraucherInnen mit ausreichend hoher Bonität ein seriöses und interessantes Angebot darstellt. Es gibt keine versteckten Nebenkosten und dem Kreditnehmer wird sogar die Möglichkeit der kostenfreien Sondertilgung eingeräumt.
Schade ist allerdings, dass der von smava vermittelte Kredit mit Minuszinsen sich nicht an Unternehmer, Gewerbetreibende, selbstständig Tätige und Rentner richtet.
Sie haben bereits Erfahrungen mit dem smava Negativzins-Kredit gemacht?
Sollten Sie bereits Erfahrungen mit dem smava Kredit mit Minuszins gemacht haben, können Sie gern die nachfolgende Kommentarfunktion nutzen und uns Ihre Eindrücke und Erfahrungen – egal ob positiver oder negativer Natur – mitteilen. Vielen Dank im Voraus für Ihren konstruktiven und ehrlichen Erfahrungsbericht!
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