Es gibt Situationen im Leben, in denen man schnellstmöglich einen Kredit benötigt. Wenn zum Beispiel eine unerwartet hohe Steuernachzahlung in den Briefkasten geflattert ist. Oder wenn unglücklicherweise die Waschmaschine, der Kühlschrank oder gar der fahrbare Untersatz den Geist aufgegeben hat. Was ist allerdings, wenn just in diesem Moment kein Einkommensnachweis erbracht werden kann? Ist es in einem solchen Fall möglich, einen Sofortkredit ohne Einkommensnachweis zu beantragen? Oder muss man damit rechnen, bei allen Banken und Kreditgebern leer auszugehen?
Eins vorneweg: Einen Sofortkredit ohne Einkommensnachweis zu erhalten, ist kein Ding der Unmöglichkeit! Dies ist sicherlich eine gute Nachricht für all diejenigen, die momentan über kein geregeltes Einkommen verfügen und damit auch keinen Einkommensnachweis erbringen können. Allerdings ist bei der Aufnahme eines Sofortkredites ohne Einkommensnachweis, sofern er nicht von privat bzw. einem Bekannten stammt, damit zu rechnen, dass die Zinslast höher ausfällt als bei einem herkömmlichen Ratenkredit. Außerdem ist die Vergabe meist an weitere Bedingungen geknüpft.
Zu den Personen, die Interesse an einem Sofortkredit ohne Einkommensnachweis haben könnten, gehören beispielsweise Hausfrauen und -männer, Studentinnen und Studenten, Menschen, die ihren Job verloren haben bzw. momentan arbeitslos sind, oder Hartz-IV-Empfänger*innen. Aber auch junge Unternehmer*innen, Existenzgründer*innen oder Freelancer*innen stehen oft vor dem Problem, ein geregeltes Einkommen nachzuweisen, weshalb ein Sofortkredit ohne Einkommensnachweis für sie interessant sein könnte.
Sofortkredit ohne Einkommensnachweis von einem Bankinstitut
Sowohl traditionelle als auch Digital- bzw. Neobanken werden bei der Vergabe von Sofortkrediten darauf pochen, dass der oder die Antragstellerin einen Einkommensnachweis erbringt. Denn bei Kreditsummen ab ca. 1.500 EUR sind sie laut Gesetz in der Pflicht, zum Schutze des oder der Verbraucherin eine ausführliche Bonitätsprüfung zu vollziehen. Zu dieser gehört dann auch die berühmt-berüchtigte SCHUFA-Abfrage.
Kann kein (ausreichend hohes) Einkommen nachgewiesen werden und ist eventuell auch der SCHUFA-Score nicht optimal, werden Banken in aller Regel davon absehen, einen Sofortkredit zu gewähren. Doch gibt es Auswege aus dieser Situation: Beispielsweise kann die Hinzunahme eines zweiten Kreditnehmers wahre Wunder wirken!
Wer die Möglichkeit hat, einen Sofortkredit gemeinsam mit einem zweiten Kreditnehmer zu beantragen, ohne selbst ein geregeltes, monatliches Einkommen nachweisen zu können, der könnte letzten Endes doch noch die Bewilligung der Kreditvergabe erzwingen. Wichtig ist hier allerdings, dass der oder die Mitantragstellerin über ein ausreichend hohes Einkommen verfügt und einen möglichst hohen SCHUFA-Score hat.
Wird ein so genannter Gemeinschaftskredit zu zweit beantragt, sieht die Bonitätsprüfung vor, dass die Einkommen beider Antragsteller berücksichtigt werden. Und stellt der entsprechende Kreditgeber fest, dass die Raten des Sofortkredits von beiden gemeinsam ohne Weiteres getilgt werden können, erfolgt am Ende doch noch die Kreditvergabe zu einem annehmbaren Zinssatz.
Auch eine Bürgschaft kann beim Thema „Sofortkredit ohne Einkommensnachweis“ eine interessante Sicherheit für die jeweilige Bank darstellen. Allerdings wird der Kreditgeber hier für gewöhnlich auf eine selbstschuldnerische Bürgschaft beharren. Und auch hier sollte der zweite Kreditnehmer über eine hohe Bonität verfügen.
Kleinkredite ohne Einkommensnachweis von Spezialanbietern
Im Abschnitt zum Thema „Sofortkredit ohne Einkommensnachweis von einem Bankinstitut“ haben wir von Kreditsummen ab ca. 1.500 EUR gesprochen. Das liegt daran, dass uns bekannt ist, dass bestimmte Spezialanbieter Sofortkredite bis 1.500 EUR komplett ohne Einkommensnachweis vergeben. Aus Gründen der Neutralität nennen wir diese Anbieter allerdings nicht in diesem Blog-Beitrag. Wer allerdings entsprechend googelt, wird hier schnell fündig werden.
Berücksichtigen werden sollte bei diesen Kreditangeboten allerdings, dass die zu zahlenden Kreditzinsen in aller Regel wesentlich höher liegen als die von herkömmlichen Ratenkrediten, bei dem der Einkommensnachweis nicht entfällt. Auch zusätzliche Sondergebühren könnten bei Kleinkrediten ohne Einkommensnachweis anfallen. Das Kleingedruckte ist hier also detailliert durchzulesen!
Schnelle Kredite ohne Einkommensnachweis von privat
Eine weitere Möglichkeit, an einen schnellen Kredit ohne Einkommensnachweis zu gelangen, ist der Kredit von privat. Hier sei darauf hingewiesen, dass der Kredit von privat nicht identisch ist mit dem Privatkredit. Während der Privatkredit schlicht und ergreifend ein Kredit für private Zwecke ist, sprich: ein Konsumkredit, der frei verwendet werden kann, ist der Kredit von privat ein Kredit von privaten Geldgebern, welcher allerdings auch für private Zwecke genutzt werden kann. Dieser Unterschied findet in einigen Artikeln, die im Internet herumschwirren, nicht angemessen Beachtung, weshalb wir in diesem Absatz noch einmal ausdrücklich darauf hinweisen möchten.
Klassische Kredite von privat sind solche, die von Menschen aus dem eigenen Familien- oder Bekanntenkreis stammen. Ihre Zinsen sind meist verschwindend gering. Oft werden auch zinslose Darlehen komplett ohne Einkommensnachweis bewilligt. Allerdings ist es ratsam, auch beim Kredit ohne Einkommensnachweis von privat einen schriftlichen Kreditvertrag aufzusetzen, der alle Rechte und Pflichten der beteiligten Personen detailliert regelt. Andernfalls könnten in der Zukunft Missverständnisse auftreten, die selbstverständlich auch zu größeren Streitereien oder gar Zerwürfnissen führen können.
Weiterhin ist es ratsam, beim Thema „Zinsloses Darlehen ohne Einkommensnachweis von privat“ kurz einen Steuerberater zu konsultieren. Der Grund? Sollte das zinslose Darlehen vom Finanzamt als Schenkung angesehen werden können und liegt der Darlehensbetrag über dem anzusetzenden Freibetrag für eine Schenkung, sind Schenkungssteuern an Vater Staat zu entrichten. Freilich eine böse Überraschung, wenn die entsprechende Prüfung nicht vorgenommen worden ist und plötzlich Steuern nachzuzahlen sind…
Pfandkredit als SCHUFA-freier Sofortkredit ohne Einkommensnachweis
Last but not least möchten wir in diesem Beitrag den Pfandkredit vorstellen. Dieser Kredit ist ein überaus unbürokratischer Sofortkredit, da hier die Bonitätsprüfung komplett entfällt. Weder Einkommensnachweis noch SCHUFA-Auskunft sind Grundbedingungen für die Aufnahme eines Pfandkredits. Einzig und allein wird ein Wert- bzw. Pfandgegenstand benötigt, der beliehen werden kann und im entsprechenden Pfandleihhaus akzeptiert und angenommen wird.
Klassische „Pfandstücke“ sind beispielsweise Goldbarren, Uhren, Schmuckstücke, Juwelen, Münzen, Porzellanwaren, Kunstwerke, Antiquitäten oder elektronische Geräte. Der Beleihungswert für diese Gegenstände beläuft sich in aller Regel auf bis zu 50% des tatsächlichen Wertes.
Auch Autos, Motorräder, LKWs und andere motorisierte Fahrzeuge können beliehen werden, allerdings nur in einem speziellen Pfandhaus: dem Kfz Pfandhaus bzw. Autopfandhaus. Zu den monatlichen Zinsen, die beim Pfandkredit maximal 1% pro Monat betragen dürfen, und den Pfandgebühren kommen in diesem Fall allerdings noch Standgebühren für die sichere Unterbringung des entsprechenden Pfandgegenstandes hinzu. Erfreulich ist jedoch, dass der Beleihungswert bei Fahrzeugen höher liegt als bei anderen Pfandstücken: und zwar bei bis zu 80% des aktuellen Wertes.
Grundsätzlich ist die Pfandleihe in Deutschland sehr stark reguliert, weshalb ordnungsgemäß geführte Pfandhäuser als seriös einzustufen sind. Wer ein Leihhaus in einer deutschen Stadt eröffnen möchte, benötigt eine spezielle Gewerbeerlaubnis. Außerdem sind Sicherheiten nachzuweisen und besondere Versicherungen abzuschließen. Weiterhin sind Pfandleiher und Pfandleiherinnen dazu verpflichtet, alle Richtlinien und Artikel der Pfandleiherverordnung (PfandlV) zu befolgen. Wer dies nicht tut, riskiert schnell seine Lizenz zur Ausübung des Gewerbes.
Wir sind der Meinung: Pfandkredite können in bestimmten Situationen interessante Sofortkredite ohne Einkommensnachweis und ohne SCHUFA sein! Allerdings ist darauf zu achten, dass die Kreditlaufzeit nicht zu lange gewählt wird. Ein Monatszins in Höhe von 1% ist als hoch anzusehen. Außerdem sind noch zusätzliche Pfand- und gegebenenfalls auch Standgebühren zu entrichten.
Fazit zum Sofortkredit ohne Einkommensnachweis
Wie in unserer Einleitung bereits angekündigt, ist die Aufnahme eines schnellen Kredits ohne Einkommensnachweis weder Utopie noch ein Ding der Unmöglichkeit! Wer gerade kein geregeltes, monatliches Einkommen nachweisen kann, hat also immer noch die Chance, schnell an dringend benötigtes Geld zu gelangen.
Der sicherlich günstigste Sofortkredit ohne Einkommensnachweis ist der, der von einem engen Verwandten oder Bekannten vergeben wird. Hier sind oft sogar zinslose Darlehen im Bereich des Möglichen. Spürbar teurer sind hingegen Kleinkredite ohne Einkommensnachweis von Spezialanbietern oder auch Pfandkredite.
Eine weitere (aus unserer Sicht sehr gute) Möglichkeit ist, einen klassischen Ratenkredit gemeinsam mit einer zweiten Person bei einer herkömmlichen Bank zu beantragen. Verfügt der zweite Kreditnehmer oder die selbstschuldnerisch haftende Bürgin sowohl über eine hohe Kreditwürdigkeit als auch einen guten SCHUFA-Score, sollte der erfolgreichen Kreditvergabe nicht mehr viel im Wege stehen.
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