Sie möchten möglichst schnell einen Kredit komplett online abschließen und abwickeln – ohne Papierkram und bequem vom heimischen Sofa aus? In diesem Fall benötigen Sie einen Digitalkredit mit Sofortentscheidung und Sofortauszahlung! Dank dem digitalen Kontoblick kann die Bonitätsprüfung heute in Echtzeit durchgeführt und der Kreditvertrag per qualifizierte elektronische Signatur volldigital abgeschlossen werden.
Voraussetzungen, um einen Kredit komplett online abschließen zu können
Bevor Sie sich gleich auf die Suche nach einem volldigitalen Kredit mit Sofortauszahlung begeben, sollten Sie prüfen, ob Sie auch alle wichtigen Voraussetzungen, die für die Aufnahme eines Digitalkredits in Deutschland normalerweise gelten, erfüllen können. Diese Voraussetzungen lauten:
- Sie haben einen offiziellen Wohnsitz in Deutschland.
- Sie besitzen ein deutsches Gehalts- / Girokonto.
- Sie sind volljährig und uneingeschränkt geschäftsfähig.
- Sie können regelmäßige Rentenzahlungen, Bezüge oder ein gesichertes Einkommen nachweisen.
- Sie haben eine positive SCHUFA.
Arbeitnehmer mit Festanstellung, Angestellte im Öffentlichen Dienst, Beamte und Rentner haben oft keine Schwierigkeiten, diese Kriterien zu erfüllen. Freiberufler, Selbstständige und Unternehmer können zwar auch in den Genuss eines Online Kredits gelangen, in den meisten Fällen allerdings nur dann, wenn sie mit Hilfe der nachfolgend genannten Unterlagen nachweisen können, dass Sie über eine ausreichend gute Einkommenssituation verfügen:
- betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA)
- Einnahmen-Überschuss-Rechnungen (EÜR)
- ggfs. Bilanzen oder Jahresabschlüsse
- diverse Steuerbescheide vom Finanzamt
- ggfs. Nachweise für sonstige Einkünfte
Bei einigen Direkt- und Online-Banken können diese Dokumente per Upload eingereicht werden. Eine Sofortentscheidung ist, anders als beim volldigitalen Sofortkredit für Arbeitnehmer, Beamte oder Rentner, hier meist jedoch nicht möglich, da diese Unterlagen in aller Regel für die Kreditbewilligung notwendig sind und „manuell“ geprüft werden müssen.
Komplett digitale Kreditabwicklung: die einzelnen Schritte
Wenn Sie Ihr gesichertes Einkommen aus einer nicht-selbstständigen Arbeit beziehen oder ein Pensionär mit ausreichend hoher Rente sind, dann sollte es für Sie kein allzu großes Problem sein, den von Ihnen gewünschten Sofortkredit komplett online abschließen und abwickeln zu können. Im Folgenden gehen wir auf jeden einzelnen Schritt des volldigitalen Kreditabschlusses im Detail ein.
Online-Beantragung des Digitalkredits
Beantragen Sie mit Hilfe eines speziellen Online-Formulars Ihren Digitalkredit mit Sofortentscheidung! Geben Sie hierzu Ihre persönlichen Daten in die dafür vorgesehenen Felder ein und schicken Sie den Antrag ab: schon ist die Kreditbeantragung schnell und einfach online erfolgt!
Digitale Prüfung Ihrer SCHUFA-Daten
Direkt im Anschluss an die erfolgte Beantragung wird eine digitale Prüfung Ihrer SCHUFA-Daten getätigt. In Echtzeit wird bei diesem Schritt untersucht, ob Ihr SCHUFA-Score hoch genug ist, um Sie als zuverlässigen Konsumenten, der seine Rechnungen pünktlich und ordnungsgemäß bezahlt, einstufen zu können. Ein negativer SCHUFA-Eintrag ist beim Digitalkredit mit Sofortentscheidung ein K.o.-Kriterium.
Bonitätsprüfung in Echtzeit per Digital Account Check
Gesetzt den Fall, dass Sie eine positive SCHUFA haben, wird nun Ihre Bonität in Echtzeit per Digital Account Check geprüft. Dieser Check, der im Deutschen als digitaler Kontoblick bezeichnet wird, ist Grundvoraussetzung für eine Sofortentscheidung bzw. Sofortzusage.
Bei diesem Schritt geben Sie einer Software über eine Schnittstelle (Banking API) die Möglichkeit, Ihre Online-Kontodaten zu durchforsten und auszuwerten. Einem speziellen Algorithmus folgend, erstellt sie, indem sie Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellt, eine „digitale Haushaltsrechnung“. Sollte die Software zu dem Schluss kommen, dass Sie sich den von Ihnen gewünschten Kredit mit Sofortentscheidung problemlos leisten können, gibt sie grünes Licht für die Kreditbewilligung.
Der Digital Account Check gilt als überaus sicher, sofern Sie einen aktuellen Browser und ein aktualisiertes Betriebssystem nutzen. Das verwendete Online-Programm kann lediglich auf Ihr Konto „blicken“ und Daten auswerten. Buchungen oder Überweisungen kann es selbstverständlich nicht in die Wege leiten!
Online-Legitimation per Video-Call
Wer seinen Kredit komplett online abwickeln und volldigital abschließen möchte, bestätigt seine Identität natürlich nicht per Post-Ident-Verfahren und schon gar nicht durch den Besuch einer Bankfiliale. Die Legitimation erfolgt hier online per Video-Anruf, oder anders ausgedrückt: per Video-Ident-Verfahren.
Beim Video-Ident-Verfahren erhalten Sie über Ihre Webcam oder, nachdem Sie eine spezielle App heruntergeladen haben, über Ihr Smartphone einen Video-Anruf. Schauen Sie in die Kamera und halten Sie einen Ausweis in dieselbe: Mehr ist tatsächlich nicht zu tun, um die Online-Legitimation erfolgreich meistern zu können!
Digitaler Vertragsschluss per QES
Bevor Ihr volldigitaler Kredit mit Sofortentscheidung endlich ausgezahlt werden kann, ist der Kreditvertrag online abzuschließen. Die Technologie, die hierzu verwendet wird, heißt QES, was für qualifizierte elektronische Signatur steht.
In den meisten Fällen wird Ihnen eine TAN per SMS oder E-Mail zugeschickt, die Sie im Anschluss in ein spezielles, für die Eingabe vorgesehenes Feld eintippen. Nachdem dies geschehen ist, ist der Vertrag rechtswirksam geschlossen: Der von Ihnen gewünschte Kreditbetrag wird sofort ausgezahlt!
Wer vergibt volldigitale Kredite mit Sofortentscheidung?
Gemeinsam mit der Berliner solarisBank AG vergibt beispielsweise die smava GmbH volldigitale Kredite mit Sofortentscheidung. Das Produkt wird unter dem passenden Namen „Kredit2Day“ vertrieben. Mehr Informationen zu diesem Kredit, der durchaus auch als Blitzkredit, Eilkredit oder Expresskredit bezeichnet werden kann, finden Sie hier.
Ein attraktiver Schnellkredit, der komplett online abgewickelt werden kann, ist darüber hinaus der Qlick Kredit, zu dem Sie hier mehr Informationen erhalten können. Zwar kann dieser (noch) nicht mit Digital Account Check und Kreditzusage in Echtzeit aufwarten, die für die Kreditantragsprüfung notwendigen Unterlagen können allerdings bequem per Dokumenten-Upload eingereicht werden.
Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende, die einen Kredit komplett online abwickeln und abschließen möchten, sollten sich den Sberbank Kredit oder, wenn Sie einen Investitionskredit benötigen, den Postbank Business Kredit genauer ansehen. Auch diese zwei Kreditangebote warten mit Dokumenten-Upload, Video-Ident-Verfahren und qualifizierte elektronische Signatur auf, allerdings noch nicht mit volldigitaler Bonitätsprüfung.
Fazit zum Thema „Kredit komplett online abwickeln“
Wie Sie sehen können, haben Sie mehrere gute Möglichkeiten, um einen Kredit komplett online abwickeln und abschließen zu können. Das Team von KREDIT 123 geht auch davon aus, dass die Auswahl an volldigitalen Krediten mit Sofortentscheidung in naher Zukunft immer größer werden wird, da immer mehr Direkt-, Fin-Tech-, aber auch Filialbanken auf vollautomatische Kreditabwicklungsprozesse in Echtzeit setzen.
Digitalkredite mit Sofortzusage und Sofortauszahlung sind nicht nur komfortabel zu beantragen, schnell bewilligt und überaus kundenfreundlich. Sie sind, was nicht vergessen werden sollte, auch nachhaltig und umweltschonend, da papierlos! Darüber hinaus laufen die Bonitätsprüfungen äußerst effizient und präzise ab, da eine Software, die einem intelligenten Algorithmus folgt, grundsätzlich keine Fehler macht – wohingegen ein übermüdeter und unmotivierter Bankangestellte diese durchaus machen könnte!
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