Volldigitaler Kredit mit Sofortauszahlung: günstigen und schnellen Digitalkredit mit Sofortzusage beantragen

Sie sind auf der Suche nach einem volldigitalen Kredit mit Sofortauszahlung, bei dem Sie kein einziges Mal Ihren Schreibtisch verlassen müssen, um ihn aufnehmen zu können? Dank dem Internet und den digitalen Technologien von heute ist es tatsächlich möglich, in Minutenschnelle einen echten Sofortkredit zu beantragen. Ein volldigitaler Kredit mit Sofortauszahlung ist beispielsweise der Kredit2Day.

Wenn Sie den obigen SCHUFA-neutralen und unverbindlichen Kreditvergleich durchführen, für den lediglich einige Ihrer persönlichen Daten benötigt werden, werden Sie auch den Kredit2Day sowie seine überaus fairen Konditionen sehen, sofern Ihr Wunschbetrag zwischen 1.000 – 50.000 Euro und Ihre Wunschlaufzeit zwischen 12 – 84 Monaten liegt!

Voraussetzungen, um einen Digitalkredit mit Sofortzusage beantragen zu können

Volldigitale Kredite mit Sofortzusage und Sofortüberweisung werden vor allem von speziellen Online-, Direkt- und Fintech-Banken angeboten. Allerdings kommen auch immer mehr Filialbanken auf den Trichter, dass Schnelligkeit und Digitalisierung bei der Kreditvergabe immer wichtiger werden.

Die Voraussetzungen, um einen Digitalkredit mit Sofortauszahlung in Deutschland beantragen und aufnehmen zu können, gleichen sich mit denen für die Aufnahme eines „klassischen“ Ratenkredits. Diese Voraussetzungen sind in der Regel:

  • Volljährigkeit und uneingeschränkte Kreditfähigkeit
  • offizieller Wohnsitz in einer deutschen Stadt bzw. Gemeinde
  • Besitz eines deutschen Girokontos
  • Vorhandensein eines ausreichend hohen, monatlichen Einkommens
  • Positive SCHUFA

Arbeitnehmer mit unbefristetem Arbeitsvertrag, Angestellte im Öffentlichen Dienst und Beamte können die gerade genannten Kriterien oft problemlos erfüllen, weshalb sie sich im Besonderen für die Aufnahme eines volldigitalen Kredits mit Sofortauszahlung qualifizieren.

Eine Hand, die eine Tastatur betätigt, und Binärcodes: Dank der Digitalisierung können Verbraucher heutzutage komplett digitale Kredit mit Sofortzusage und Sofortauszahlung aufnehmen!
Dank der Digitalisierung können Sie heutzutage in nur wenigen Minuten einen Digitalkredit aufnehmen!

Online-Beantragung und volldigitaler Kreditabschluss

Die große Stärke des Digitalkredits ist, dass er äußerst schnell beantragt und aufgenommen werden kann. Dank seinem volldigitalen Kreditabschluss gilt er als überaus innovativ und zeitgemäß. Gut situierte Angestellte und Beamte werden noch nicht einmal dazu angehalten, Dokumente und Unterlagen per Upload bereitzustellen. Die Prüfung der Einkommens- und Ausgabensituation erfolgt hier per digitalen Kontoblick.

Wir skizzieren im Folgenden die Online-Abwicklung des volldigitalen Kredits mit Sofortzusage und Sofortauszahlung.

Online-Beantragung

Die Beantragung des volldigitalen Kredits erfolgt über ein spezielles Online-Formular, über welches das entsprechende gewerbliche Kreditinstitut die wichtigsten persönlichen Daten sowie Angaben zu Ihren finanziellen Verhältnissen abfragt. Hierbei erfolgt in aller Regel bereits eine erste Analyse in Echtzeit, bei der geprüft wird, ob Sie als potenzieller Kreditnehmer grundsätzlich in Frage kommen.

SCHUFA-Bonitätscheck in Echtzeit

Ist der volldigitale Kredit mit Sofortauszahlung erst einmal beantragt, wird ein digitaler SCHUFA-Bonitätscheck in Echtzeit durchgeführt. So ist auch beim schnellen Digitalkredit eine möglichst weiße Weste bei der SCHUFA vonnöten, um ihn erfolgreich aufnehmen zu können.

Digitaler Kontoblick / Digital Account Check (DAC)

Eine äußerst innovative Technologie ist der so genannte Digital Account Check (DAC), zu deutsch: digitaler Kontoblick. Hierbei gewähren Sie einer speziellen Software eine Online-Überprüfung Ihrer Kontoumsätze. Das Programm durchforstet anschließend Ihre Kontodaten und errechnet aus denselben, ob Sie sich den von Ihnen beantragten Digitalkredit auch tatsächlich leisten können.

Auf einige Verbraucherinnen und Verbraucher mögen Begriffe wie „Digital Account Check“ oder „digitaler Kontoblick“ eine abschreckende Wirkung entfalten. Allerdings tut die Software grundsätzlich nichts anderes, als eine Bankmitarbeiterin oder ein Bankmitarbeiter tun würde – nur eben digital und automatisiert. Der Zugriff auf Ihre Online-Kontodaten ist darüber hinaus zeitlich auf nur wenige Minuten begrenzt.

Welche Kriterien bei der Bonitätsprüfung per digitalen Kontoblick konkret unter die Lupe genommen werden und besonders ausschlaggebend für die Kreditzusage oder eben -absage sind, hängt von dem speziellen Scoring-Verfahren des jeweiligen Kreditgebers ab. Einkommen und Ausgaben spielen in dem Zusammenhang allerdings zweifellos eine übergeordnete Rolle.

Video-Ident-Verfahren

Während viele Filialbanken noch mit Post-Ident-Verfahren arbeiten, erfolgt die persönliche Identifizierung beim volldigitalen Kredit per Video-Ident-Verfahren. Üblich ist, dass Sie hierzu eine spezielle App bzw. ein Programm herunterladen, welches einen Video-Call ermöglicht. Mit Hilfe dieses Video-Calls wird schließlich Ihre Identität bestätigt. Das entsprechende Verfahren gilt als rechtssicher und rechtswirksam.

E-Signing per qualifizierte elektronische Signatur (QES)

Neben der persönlichen Identifizierung erfolgt natürlich auch der Vertragsschluss vollständig digital. Die Technologie, die hier zum Einsatz kommt, heißt qualifizierte elektronische Signatur (QES). Sie ist im digitalen Bereich das Pendant zur manuellen Unterschrift auf Papier.

Richtig implementiert und allen erforderlichen Sicherheitsstandards folgend, ist eine qualifizierte elektronische Signatur schwerer zu fälschen als eine handschriftliche. Die Technologie gilt als überaus sicher und ist deswegen auch rechtswirksam.

Volldigitaler Kredit mit Sofortauszahlung: Infografik mit den Schritten Online-Beantragung, digitale SCHUFA-Abfrage, Digital Account Check, Video-Ident-Verfahren und QES (qualifizierte elektronische Signatur)

Volldigitaler Kredit mit Sofortauszahlung für Selbstständige und Unternehmer

Sie sind Selbstständiger, Freiberufler oder Unternehmer und fragen sich gerade, ob auch Sie einen volldigitalen Kredit mit Sofortauszahlung aufnehmen können? Die gute Antwort lautet: Es gibt tatsächlich spezielle Fintech-Banken, die sich auf den Digitalkredit für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer spezialisiert haben. Allerdings ist es bei den meisten Banken und gewerblichen Kreditinstituten nach wie vor so, dass Selbstständige selbst beim herkömmlichen Ratenkredit oft noch relativ große Schwierigkeiten haben, ihn bewilligt zu bekommen.

Um selbstständig Tätigen die Aufnahme eines Schnellkredits zu ermöglichen, bieten einige Banken das manuelle Einreichen von Unterlagen per Post oder manchmal auch den sicheren Upload von Dokumenten an. So haben Selbstständige und Unternehmer auch hier wenigstens die Chance auf einen relativ schnellen Online-Kredit.

Zu den Unterlagen, die Freiberufler, selbstständig Tätige und Gewerbetreibende für eine erfolgreiche Kreditaufnahme einzureichen haben, gehören:

  • Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
  • aktuelle Steuerbescheide vom Finanzamt
  • EÜR, Bilanzen oder Jahresabschlüsse
  • ggfs. Nachweise für sonstige Einkünfte (Aktiengewinne, Mieteinnahmen, Zinserträge und Co.)

Grundsätzlich bieten die meisten Banken einen relativ schnellen Ratenkredit an, der online beantragt und zu immer größeren Teilen digital abgewickelt werden kann. Der reine Digitalkredit mit allen oben genannten Schritten ist allerdings bislang noch die Ausnahme. Das Team von KREDIT 123 geht allerdings davon aus, dass sich dies in den nächsten Jahren massiv ändern wird. Insbesondere der digitale Kontoblick sowie die qualifizierte elektronische Signatur werden sich unseres Erachtens immer mehr durchsetzen gegenüber den umweltunfreundlichen Varianten, bei denen noch (viel zu) viel Papier per Post verschickt werden muss.

Personelle Besicherung des volldigitalen Kredits mit Sofortauszahlung

Sollte Ihre Bonität verbesserungswürdig sein, ist natürlich auch beim digitalen Kredit mit Sofortauszahlung grundsätzlich die Option gegeben, ihn durch einen Mitantragsteller zu besichern. Berücksichtigen Sie allerdings in diesem Kontext, dass nicht jede Fintech-Bank personelle Kreditsicherheiten akzeptiert.

Eine personelle Besicherung kann auch dann interessant sein, wenn der Hauptantragsteller bereits über eine ausreichend hohe Bonität verfügt. Hat der Mitantragsteller ein hohes Einkommen und eine hohe Kreditwürdigkeit, erhöht sich die Gesamtbonität, wodurch ein Digitalkredit zu Best-Konditionen aufgenommen werden kann. Auch bei herkömmlichen Ratenkrediten ist es grundsätzlich empfehlenswert, personelle und/oder reale Kreditsicherheiten zu stellen, um besonders niedrige Zinsen erhalten zu können!

Unser Fazit zum Digitalkredit mit Sofortzusage und Sofortauszahlung

Dank der Digitalisierung und der Entwicklung innovativer Technologien können Kreditsuchende heutzutage in nur wenigen Minuten einen Digitalkredit mit Sofortzusage und Sofortauszahlung aufnehmen. Aus unserer Sicht ist dies als überaus positiv zu bewerten, zumal schnelle Abwicklungsprozesse in der Finanz- und Kreditbranche in der heutigen schnelllebigen Zeit durchaus angebracht sind. Ein weiterer Vorteil des volldigitalen Kredits ist, dass kein Papier verschwendet werden muss, um ihn abschließen zu können. Alle Schritte von Beantragung über Bonitätsprüfung bis hin zur Bewilligung und Auszahlung erfolgen komplett digital.

Innovative Technologien wie das Video-Ident-Verfahren oder die qualifizierte elektronische Signatur (QES) genügen höchsten Sicherheitsstandards und sind deswegen auch rechtswirksam. Gemeinsam mit dem digitalen Kontoblick ermöglichen Sie die Kreditaufnahme vom heimischen Sofa aus – in Minutenschnelle!

Laptop und eine Tasse mit Kaffee auf einem Holztisch: Wenn Sie jetzt einen Digitalkredit mit Sofortauszahlung beantragen, kann es sein, dass er bereits bewilligt ist, bevor Sie Ihren Kaffee ausgetrunken haben!
Bevor Sie Ihren Kaffee ausgetrunken haben, kann Ihr Digitalkredit bereits bewilligt worden sein!

Erfahrungen zum volldigitalen Kredit mit Sofortauszahlung

Sie haben schon einmal einen komplett digitalen Kredit mit Sofortzusage und Sofortauszahlung aufgenommen und können einen ausführlichen Erfahrungsbericht hierzu schreiben? Dann fühlen Sie sich bitte frei, unsere nachfolgende Kommentarfunktion zu nutzen! Wir bedanken uns im Voraus für Ihren konstruktiven Beitrag zu Ihren Erfahrungen mit dem volldigitalen Kredit!

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