Expresskredit in 30 Min: günstigen Expresskredit mit Sofortauszahlung online beantragen und aufnehmen

Sie möchten schnellstmöglich einen Kredit aufnehmen, der am besten in Echtzeit zugesagt und sofort ausgezahlt werden kann? Nutzen Sie gern unser nachfolgendes Kreditvergleich-Formular, um im Anschluss daran einen echten Expresskredit mit Sofortauszahlung online beantragen zu können. Dank innovativer digitaler Technologien ist der Expresskredit in 30 Min kein Luftschloss mehr!

Ein echter Expresskredit mit Bonitätsprüfung in Echtzeit, Sofortzusage und Sofortauszahlung ist beispielsweise der flexible Kredit2Day der Smava GmbH, der in Kooperation mit der solarisBank AG vergeben wird. Der Kreditbetrag kann hier zwischen 1.000 – 50.000 Euro liegen, und die Kreditlaufzeit zwischen 12 – 84 Monaten. Das Angebot richtet sich hauptsächlich an Angestellte im Öffentlichen Dienst, Beamte und Arbeitnehmer mit unbefristetem Arbeitsvertrag.

Definition für den Expresskredit

Ein echter Expresskredit ist – zumindest für das Team von KREDIT 123 – nichts geringeres als ein volldigitaler Kredit mit Sofortzusage und Sofortauszahlung. Früher, als es das Internet noch nicht gab, war es noch notwendig, in eine Bankfiliale zu gehen, um einen Kredit aufnehmen zu können. Heute ist dies dank intelligenter digitaler Technologien nicht mehr erforderlich. Auch Dokumente müssen heutzutage nicht mehr per Post verschickt werden. Denn alle Schritte der Kreditantragsprüfung können beim Expresskredit in 30 Min komplett online durchgeführt werden.

Aus Marketing-Gründen geistern zahlreiche Definitionen für den Expresskredit im Netz umher, die sich zum Teil auch gegenseitig widersprechen. Viele Banken behaupten, einen „Expresskredit“ oder „Blitzkredit“ im Sortiment zu haben, obwohl sie noch nicht einmal die qualifizierte elektronische Signatur (QES) oder den digitalen Kontoblick (DAC = Digital Account Check) anbieten.

Aus unserer Sicht sind allerdings digitale Technologien wie die gerade genannten Grundvoraussetzung für die Vergabe eines Expresskredits oder auch Blitzkredits. Denn in dem Moment, in dem Bankmitarbeiter*innen Einkommensnachweise, Kontoauszüge oder Arbeitsverträge manuell überprüfen müssen, kann es sich – streng genommen – nicht mehr um einen volldigitalen Expresskredit mit Sofortzusage und Sofortauszahlung handeln. Aus dem Grunde ist unsere Definition für den Expresskredit relativ eng gefasst.

Voraussetzungen, um einen Expresskredit online aufnehmen zu können

Die Voraussetzungen um einen Expresskredit mit Sofortauszahlung online beantragen und aufnehmen zu können, sind im Wesentlichen die gleichen, die für die Aufnahme eines herkömmlichen Ratenkredits gelten. Die entsprechenden Voraussetzungen lauten:

• Sie haben einen offiziellen und dauerhaften Wohnsitz in Deutschland.
• Sie sind bereits volljährig und uneingeschränkt geschäftsfähig.
• Sie sind im Besitz eines Bankkontos bei einem deutschen Geldhaus.
• Sie verfügen über ein ausreichend hohes, regelmäßiges Einkommen.
• Sie haben einen ausreichend hohen Score bei der SCHUFA.

Wenn Sie festangestellt, verbeamtet oder im Ruhestand sind, können Sie diese Voraussetzungen für die Aufnahme des Expresskredits meist erfüllen. Aus dem Grund richten sich viele Kreditangebote mit Sofortzusage und Sofortüberweisung hauptsächlich an die gerade genannten Kundengruppen.

Volldigitaler Kreditabschluss ohne Papierkram

Ein echter Expresskredit wartet mit einer volldigitalen Bonitätsprüfung und einer sofortigen Zusage auf. Papierkram fällt bei dessen Abwicklung nicht an und auch das Hochladen von Dokumenten per Upload sollte hier – streng genommen – nicht notwendig sein.

Im Folgenden gehen wir näher auf alle Schritte des volldigitalen Kreditabschlusses ein, der aus unserer Sicht Grundvoraussetzung ist, um von einem Expresskredit in 30 Min sprechen können.

Schnelle Beantragung des Expresskredits per Online-Formular

Der Anbieter des von Ihnen ausgesuchten Expresskredits mit Sofortauszahlung stellt Ihnen ein spezielles Online-Formular zur Verfügung, über welches Sie Ihren Wunschkredit schnell beantragen können. Geben Sie hier einfach alle Daten, die für Ihre Kreditantragsprüfung benötigt werden, wahrheitsgemäß ein, und schon ist der Expresskredit beantragt.

Bei diesem ersten Schritt erfolgt in aller Regel bereits eine erste Voranalyse, bei der in Echtzeit geprüft wird, ob Sie sich als potenzieller Kreditnehmer qualifizieren können oder eher nicht.

SCHUFA-Bonitätscheck in Echtzeit

Ist Ihr Expresskredit mit Sofortauszahlung beantragt, folgt der digitale SCHUFA-Bonitätscheck in Echtzeit. Hinter diesem Bonitätscheck kann ein Häkchen gesetzt werden, sofern Sie über einen ausreichend hohen SCHUFA-Score verfügen. Einen Expresskredit ohne SCHUFA mit Sofortauszahlung können Sie ab einer Kreditsumme von mindestens 1.000 Euro in Deutschland grundsätzlich nicht erhalten!

Digitaler Kontoblick bzw. Digital Account Check (DAC)

Hat der digitale SCHUFA-Bonitätscheck ergeben, dass Sie als zuverlässiger Kunde, der seine Rechnungen pünktlich bezahlt, eingestuft werden können, werden nun Ihre Kontoumsätze per digitalen Kontoblick analysiert und ausgewertet. Diese Technologie wird auch Digital Account Check (DAC) genannt.

Sie gestatten bei diesem Schritt, konkret gesprochen, einem intelligenten Online-Programm, auf Ihre Kontodaten digital zuzugreifen, um aus diesen ermitteln zu können, ob Sie sich den von Ihnen beantragten Expresskredit in 30 Min auch tatsächlich leisten können. Ein besonderes Augenmerk liegt hierbei auf der Auswertung Ihrer monatlichen Einnahmen und Ausgaben.

Einige Menschen mögen bei Fachbegriffen wie „Digital Account Check“ oder „digitaler Kontoblick“ misstrauisch werden. Im Grunde macht das entsprechend eingesetzte Online-Programm allerdings nichts anderes, als ein Bankmitarbeiter respektive eine Bankmitarbeiterin ebenfalls machen würde. Nur ist die intelligente Software imstande, die Prüfung wesentlich schneller, präziser und effizienter durchzuführen. Außerdem geben Sie dem Programm ja auch nur für wenige Minuten Online-Zugriff auf Ihre Kontoumsätze!

Video-Ident-Verfahren

Nachdem der Digital Account Check ergeben hat, dass Sie kreditwürdig genug sind, um den Expresskredit mit Sofortauszahlung online aufnehmen zu können, ist Ihre Identität zu bestätigen. Beim volldigitalen Kredit wird die persönliche Identifizierung nicht per Post-Ident-Verfahren durchgeführt, sondern per Video-Ident-Verfahren.

Hierzu erhalten Sie über Ihre Webcam oder eine eigens für diesen Zweck heruntergeladene App einen Video-Call, über den Sie Ihre Identität bestätigen können. Schauen Sie lediglich in die Kamera und zeigen Sie einen Lichtbildausweis vor – und schon ist die persönliche Identifizierung erfolgreich vonstatten gegangen!

Rechtswirksamer Vertragsschluss durch qualifizierte elektronische Signatur (QES)

Der letzte Schritt vor der tatsächlichen Auszahlung des Expresskredits ist das rechtswirksame Signieren des Kreditvertrags per qualifizierte elektronische Signatur (QES). Diese fälschungssichere Methode ist das digitale Gegenstück zur manuellen Unterschrift auf Papier.

Einige Kreditinstitute und Fin-Tech-Banken nutzen für den rechtswirksamen Vertragsschluss eine Technologie, bei der Sie eine TAN per SMS oder E-Mail erhalten. Diese TAN ist dann an der richtigen Stelle einzugeben, um den Expresskredit mit Sofortauszahlung schließlich erhalten zu können.

Expresskredit in 30 Min für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer

Selbst Freiberufler, Selbstständige und Unternehmer können grundsätzlich in den Genuss eines Expresskredits mit Sofortauszahlung kommen, da es tatsächlich spezielle Fin-Tech-Banken gibt, die sich auf diese Spezialkredite fokussieren. Zugegeben: Besonders viele Angebote gibt es hier noch nicht, zumal die Mehrheit der gewerblichen Kreditinstitute in Deutschland sich immer noch relativ schwer damit tut, Kredite (jedweder Art) an selbstständig Tätige, Freiberufler oder Gewerbetreibende zu vergeben.

Bei Online-Krediten mit schneller Auszahlung, die zu immer größeren Teilen digital abgewickelt werden, gibt es mehr Auswahl für selbstständig Tätige. Hierbei sind allerdings, im Gegensatz zum echten Expresskredit in 30 Min, meist Unterlagen per Post zu verschicken oder, wenn angeboten, per Upload-Funktion einzureichen, um als Selbstständiger oder Unternehmer eine Chance auf Kreditbewilligung zu haben. Zu diesen Dokumenten gehören:

• betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA)
• aktuelle Bescheide vom Steueramt
• Einnahmen-Überschuss-Rechnung
• ggfs. Jahresabschlüsse und/oder Bilanzen
• ggfs. Nachweise für sonstige Einkünfte (Kapitalerträge, Mieteinnahmen usw.)

Tipp: Schnelle Ratenkredite für Freiberufler und Selbstständige bietet beispielsweise die Sberbank an, die eine russische Direktbank ist. Ein weiteres interessantes Angebot für Unternehmer und selbstständig Tätige ist der zweckgebundene Postbank Business Kredit.

Personelle Kreditsicherheit, um den Expresskredit mit Sofortauszahlung zu besichern

Wenn Ihre Bonität verbesserungswürdig ist und Sie deswegen ein „Wackelkandidat“ sind, dann haben Sie bei einem Kredit grundsätzlich die Möglichkeit, ihn mit Hilfe einer Kreditsicherheit zu besichern, um über diesen Weg das Ausfallrisiko des Kreditgebers zu minimieren und den beantragten Kredit schließlich doch noch bewilligt zu bekommen. Beim Expresskredit ist vor allem die Hinzunahme eines zweiten Kreditnehmers als personelle Besicherungsvariante zu erwähnen.

Einen herkömmlichen Ratenkredit können Sie auch mit Hilfe einer Ausfallbürgschaft oder einer selbstschuldnerischen Bürgschaft besichern. Üblich sind auch Realsicherheiten, zu denen die Grundschuld, die Hypothek und die Kfz Sicherungsübereignung gehören. Die letztgenannten Besicherungsvarianten sind allerdings nicht für den Expresskredit in 30 Min relevant, da es, wenn es zu einer solchen Besicherung kommt, sich wegen des Papierkrams nicht mehr um einen echten Expresskredit handeln würde.

Unser Fazit zum Expresskredit in 30 Min

Dank der Entstehung des Internets und intelligenter digitaler Technologien können Sie heute in Echtzeit einen volldigitalen Expresskredit mit Sofortzusage und Sofortauszahlung online aufnehmen – und zwar komplett ohne Papierkram! Diese Entwicklung bewerten wir als überaus positiv, zumal die digitale Kreditabwicklung nicht nur äußerst schnell und effizient ist, sondern auch umweltfreundlich und nachhaltig!

Immer mehr Fintech-, Direkt-, aber auch Filialbanken kommen auf den Trichter, dass es durchaus kundenfreundlich ist, wenn immer mehr Bestandteile der jeweiligen Kreditantragsprüfungen digital vonstatten gehen. Zwar ist der volldigitale Expresskredit in 30 Min, bei dem ein Digital Account Check (DAC) durchgeführt und eine qualifizierte elektronische Signatur (QES) angeboten wird, noch die Ausnahme. Das Team von KREDIT 123 geht allerdings davon aus, dass sich dies in den nächsten Monaten und Jahren ändern wird, da der volldigitale Expresskredit mit Sofortzusage und Sofortauszahlung schlicht und ergreifend in das schnelllebige und digitale Zeitalter von heute passt.

Häufig gestellte Fragen zum Thema Expresskredit mit Sofortauszahlung