Ist ein Kredit für Rentner trotz negativer SCHUFA möglich?

Als Rentner einen Kredit aufzunehmen, ist heute kein Ding der Unmöglichkeit mehr. Selbst ältere Menschen über 70 haben heutzutage noch relativ gute Chancen, an ein Darlehen zu gelangen. Doch wie verhält es sich eigentlich mit einem Kredit für Rentner trotz negativer SCHUFA? Ist auch die Aufnahme eines solchen Kredites möglich? Das Team von KREDIT 123 liefert in diesem Beitrag detaillierte Antworten auf diese Fragen!

Bonität als Grundvoraussetzung für die Aufnahme eines Rentnerkredits

Eine hohe Kreditwürdigkeit, auch Bonität genannt, ist die wichtigste Grundvoraussetzung für die Aufnahme eines Rentnerkredits. Wer hier aufgrund einer zu schlechten Einkommenssituation oder eines zu geringen SCHUFA-Scores negativ auffällt, hat bei einer deutschen Bank grundsätzlich keine guten Karten, an einen Kredit für Rentner zu gelangen.

Ein negativer SCHUFA-Eintrag weist darauf hin, dass die Person, zu der der Negativeintrag vorliegt, keine hohe Kreditwürdigkeit hat, da sie in der Vergangenheit Fristen für fällige Zahlungen nicht eingehalten hat und deswegen offensichtlich über keine gute Zahlungsmoral verfügt. Und dies ist ein echtes K.o-Kriterium für die meisten Bankhäuser und gewerblichen Kreditinstitute. Allerdings kann ein negativer SCHUFA-Eintrag durch die Stellung von Kreditsicherheiten wieder ausgeglichen werden!

Kreditsicherheiten zur Reduzierung des Ausfallsrisikos der Bank

Um trotz geringer Rentenbezüge oder negativen SCHUFA-Eintrags einen Kredit für Senioren zu erhalten, können ältere Menschen personelle oder sachliche Kreditsicherheiten stellen. Denn wird ein Kredit in ausreichend hohem Maße besichert, reduziert sich das Ausfallrisiko der kreditgebenden Bank so sehr, dass auch ein Kredit für Rentner trotz negativer SCHUFA bewilligt werden kann.

Zu den wichtigsten personellen Kreditsicherheiten gehören die Eintragung eines kreditwürdigen Bürgen oder die Hinzunahme eines Mitantragstellers mit ausreichend hoher Bonität. Die Hypothek, die Grundschuld und die Sicherungsübereignung sind u.a. zu nennen, wenn es um die sachlichen Kreditsicherheiten geht, die im Fachjargon auch als Sach- oder Realsicherheiten bekannt sind.

Online-Anbieter für den Kredit für Rentner trotz negativer SCHUFA

Neben den klassischen deutschen Filialbanken und den Direktbanken, die bei Vorliegen eines negativen SCHUFA-Eintrags gemeinhin relativ streng sind, haben sich in den letzten Jahren mehr und mehr Online-Anbieter etabliert, die auch Kredite trotz negativer SCHUFA an ältere Menschen vergeben. Die Zinsen für diese Kredite liegen allerdings über dem marktüblichen Zinsniveau. Zudem können hier nicht beliebig hohe Kreditbeträge beantragt werden, da es Höchstgrenzen gibt.

Kredit für Rentner trotz negativer SCHUFA aus dem Ausland

Eine weitere Möglichkeit, als Rentner einen Kredit trotz negativer SCHUFA zu erhalten, ist die Aufnahme desselben im Ausland, sofern die Rente hierfür auch hoch genug ist. Allerdings sind die Zinsen und Gebühren bei dieser Kreditart oft so teuer, dass es wirklich ratsamer ist, lieber bei einer deutschen Bank den Rentnerkredit trotz SCHUFA zu beantragen – mit Hilfe der Stellung geeigneter Kreditsicherheiten.

Pfandkredit für Rentner mit negativem SCHUFA-Eintrag

Zu guter Letzt sei hier auch der Pfandkredit erwähnt. Gegen Verpfändung von Wertgegenständen wie teuren Schmuckstücken, Uhren, Möbeln und Co. können auch ältere Verbraucher*innen von Pfandhäusern Geld erhalten, vor allem wenn deutsche Banken und Kreditinstitute einfach keinen Kredit trotz negativer SCHUFA „herausrücken“ möchten. Menschen höheren Alters haben oft Gegenstände, die sie als Pfand einsetzen könnten, um einen Pfandkredit zu erhalten.

Fazit zum Kredit für Rentner trotz negativer SCHUFA

Wer gemeint hat, dass ein Kredit für Rentner trotz negativer SCHUFA nicht möglich sei, hat sich geirrt. Selbst deutsche Banken und Kreditinstitute sind oft gewillt, einen solchen Kredit zu vergeben, sofern er in ausreichendem Maße durch geeignete Kreditsicherheiten besichert werden kann.

Weiterhin gibt es spezielle Online-Anbieter, die selbst bei Vorliegen eines negativen SCHUFA-Eintrags einen Kredit an eine ältere Person vergeben würden. Zudem haben Senioren die Option, einen Kredit für Rentner trotz negativer SCHUFA im Ausland zu beantragen oder gegen Verpfändung von Wertgegenständen im Pfandhaus einen Pfandkredit zu erhalten.