Welche Autobank finanziert trotz SCHUFA?

Bei Volks-, Raiffeisen- und Direktbanken wird es relativ schwierig, die Bewilligung eines Autokredits zu erwirken, wenn die SCHUFA dem Antragsteller eine schlechte Bonität bescheinigt. Aus dem Grund fragen sich viele Menschen, die sich ein neues Auto anschaffen möchten, jedoch einen negativen SCHUFA-Eintrag haben, ob Autobanken hier eher Ausnahmen machen bzw. welche Autobank einer Finanzierung trotz SCHUFA zustimmt. Das Team von KREDIT 123 geht in diesem Beitrag gern der folgenden Frage nach: Welche Autobank finanziert trotz SCHUFA?

Bonitätsprüfung bei Autobanken

Zuallererst sei in aller Deutlichkeit gesagt: Auch Autobanken prüfen die Bonität eines jeden Antragstellers sehr genau, um festzustellen, ob derselbe kreditwürdig ist oder eben nicht. In diesem Zusammenhang wird dann generell auch eine SCHUFA-Abfrage getätigt. Sollte die Autobank hierbei feststellen, dass negative SCHUFA-Einträge vorhanden sind, wird sie erst einmal dazu neigen, der Autofinanzierung trotz SCHUFA nicht zuzustimmen.

Eine Neigung ist allerdings erst einmal nur eine Neigung. Ist der potenzielle Autokäufer ein Stammkunde des mit der Autobank kooperierenden Autohauses und hat er bereits eine oder sogar mehrere Autofinanzierungen in der Vergangenheit pünktlich und ohne besondere Vorkommnisse tilgen können, könnte dieser Umstand die entsprechende Autobank wieder gnädiger stimmen.

Regelmäßiges Einkommen als Grundvoraussetzung

Essenziell ist, ob der Autokäufer grundsätzlich in der Lage ist, die monatlichen Raten der Autofinanzierung trotz SCHUFA zurückzuzahlen. Objektiv ist dies der Fall, wenn der Interessent über ein regelmäßiges Einkommen verfügt, das so hoch ist, dass nach Abzug der monatlichen Fixkosten die monatlichen Raten „locker“ bezahlt werden können. Negativer SCHUFA-Eintrag hin oder her.

Der Nachweis eines möglichst hohen gesicherten Einkommens hilft also dabei, eine Autobank doch noch dazu zu bringen, einer Autofinanzierung trotz SCHUFA zuzustimmen. Generell ist jedoch die Kreditzusage abhängig vom Goodwill des entsprechenden Bearbeiters.

Hinzunahme eines zweiten Kreditnehmers

Möchte die Autobank partout keine Autofinanzierung trotz SCHUFA gewähren, und dies selbst bei Nachweis eines hohen regelmäßigen Einkommens, muss der Autokäufer nicht gleich den Kopf in den Sand stecken. Denn in einem solchen Fall hat er immer noch die Möglichkeit, durch die Beantragung eines Gemeinschaftskredites die Autofinanzierung trotz negativen SCHUFA-Eintrags in die Wege zu leiten.

Beim Gemeinschaftskredit wird schlicht und ergreifend ein zweiter Kreditnehmer hinzugenommen, der für die Rückzahlung der monatlichen Raten der Autofinanzierung mithaftet. Sollte dieser zweite Kreditnehmer über eine ausreichend hohe Bonität verfügen, gleicht er die schlechte Kreditwürdigkeit des ersten damit aus. Die Chancen, dass die entsprechende Autobank die beantragte Autofinanzierung gewährt, steigen dadurch immens.

Eintragung eines Bürgen

Auch die Eintragung eines Bürgen kann in vielen Fällen dazu beitragen, dass eine Autobank eine Finanzierung trotz negativen SCHUFA-Eintrags bewilligt. Mit dem Sachbearbeiter muss hier allerdings geklärt werden, ob eine normale Bürgschaft unter Vorbehalt ausreicht oder ob doch eine selbstschuldnerische Bürgschaft eingetragen werden muss.

Stellung von sachlichen Kreditsicherheiten

Neben der Beantragung eines Gemeinschaftskredits und der Eintragung einer Bürgschaft kann auch die Stellung von sachlichen Kreditsicherheiten dazu beitragen, dass eine Autobank trotz SCHUFA eine Autofinanzierung gewährt. Sachliche Kreditsicherheiten sind Vermögenswerte oder -gegenstände, die verpfändet werden, um den Autokredit zu besichern.

Generell ist ein Autokredit bereits besichert, da er zweckgebunden ist und das zu erwerbende Auto bspw. mittels Sicherungsübereignung als Kreditsicherheit zur Verfügung gestellt wird. Aus diesem Grund sind Autokredite im Durchschnitt wesentlich günstiger als herkömmliche Raten- bzw. Konsumentenkredite, da diese nicht zweckgebunden und damit frei verfügbar sind.

Unser Fazit zur Frage „Welche Autobank finanziert trotz SCHUFA?“

Zusammengefasst möchten wir also auf die Frage „Welche Autobank finanziert trotz SCHUFA?“ antworten, dass eine Autofinanzierung trotz SCHUFA bei einer jeden Autobank durchaus möglich ist, und zwar insbesondere dann, wenn eine personelle oder sachliche Kreditsicherheit – zusätzlich zur Sicherungsübereignung des neu erworbenen Autos – gestellt werden kann.

In ganz bestimmten Fällen verzichtet eine Autobank selbst bei Vorliegen eines negativen SCHUFA-Eintrags auf die Stellung einer zusätzlichen Kreditsicherheit, sofern das regelmäßige Einkommen des Antragstellers hoch ist und derselbe als Stammkunde des Autohauses gilt, welches mit der kreditgebenden Autobank kooperiert.

Selbstverständlich sind durch die Stellung von Kreditsicherheiten auch bei Sparkassen, Volksbanken, Raiffeisenbanken, Direktbanken und anderen gewerblichen Kreditinstituten in Deutschland Autofinanzierungen trotz negativen SCHUFA-Eintrags möglich! Dies soll – der Vollständigkeit halber – in diesem Beitrag nicht unerwähnt bleiben!