12000 Euro Kredit: schnell und unkompliziert günstiges 12000 Euro Darlehen aufnehmen

Sie sind an einem 12000 Euro Kredit interessiert, da Sie derzeit in einem finanziellen Tief stecken und das Monatsgehalt keine großen Sprünge mehr zulässt? Die letzte Autoreparatur war doch viel höher als erwartet, die Küche müsste einmal erneuert werden, und die Waschmaschine hat schon wieder Leck geschlagen, sodass größere Anschaffungen anstehen?

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Zahlreiche Gründe für einen 12000 Euro Ratenkredit von der Bank

Es gibt zahlreiche Gründe, die für ein schnelles und unkompliziertes 12000 Euro Darlehen von Postbank, Commerzbank, Sparkasse, Raiffeisenbank oder einer anderen deutschen Bank sprechen, und die Auswahl ist mittlerweile riesig! Zu den klassischen Bankhäusern sind während der letzten Jahre im Zuge der Internet-Revolution auch zahlreiche Online-Banken hinzugekommen, die teilweise mit äußerst günstigen Zinsen locken, wobei auch die klassischen Banken immer wieder mit tollen Konditionen aufwarten.

Neben größeren Käufen und Investitionen kann auch die Umschuldung ein triftiger Grund sein. Vielleicht bedienen Sie diverse Kredite aus der Vergangenheit, die Sie nun zusammenführen wollen und dabei bessere Konditionen bekommen als bei den bestehenden Verträgen. Oder Sie haben Ihren Dispokredit auf dem Girokonto mehr als ausgereizt und wollen endlich konstant aus den roten Zahlen kommen, um die doch recht hohen Zinsen zu umgehen. Ein 12000 Euro Umschuldungskredit kann Ihnen hier in manchen Fällen viel Geld sparen!

Kostenloser Kreditvergleich für das beste 12000 Euro Darlehen

Nutzen Sie unbedingt den kostenlosen Kreditvergleich, um das beste Angebot für einen flexiblen 12000 Euro Kredit zu erhalten! In wenigen Augenblicken können Sie je nach gewünschter Laufzeit und angedachter Monatsrate zur Tilgung des 12000 Euro Darlehens eine gute Übersicht zu geeigneten Angeboten erhalten, die Sie oftmals sehr unkompliziert wahrnehmen können.

Beantragung, Bewilligung und Auszahlung erfolgen in der Regel online, sodass Sie meist in nur wenigen Tagen schon das Geld überwiesen bekommen. Doch bevor Sie überhaupt einen 12000 Euro Kredit erhalten können, müssen einige wichtige Voraussetzungen erfüllt sein, die im Prinzip von jeder Bank so überprüft werden.

Voraussetzungen für einen 12000 Euro Kredit von Sparkasse & Co.

Wer von einem deutschen Kreditinstitut ein Darlehen haben möchte, der sollte die Mindestanforderungen kennen, ohne die eine erfolgreiche Beantragung nicht möglich ist:

  • Der Antragsteller hat das 18. Lebensjahr erreicht und ist damit volljährig.
  • Die Person ist in Deutschland gemeldet und hat einen deutschen Wohnsitz.
  • Es ist ein geregeltes Einkommen vorhanden, das hoch genug ist, um die finanzielle Zusatzbelastung in Form der Monatsraten zur Tilgung des 12000 Euro Kredits stemmen zu können.
  • Der Kreditnehmer ist voll geschäftsfähig und hat keine geistige Beeinträchtigung.
  • Ausreichend hohe Bonität ist gegeben, sodass das Kreditausfallrisiko niedrig ist (in diesem Zusammenhang wird auch die SCHUFA überprüft).

Beamte, Angestellte im öffentlichen Dienst und auch Arbeitnehmer bei Unternehmen, welche ein gutes Monatsgehalt nachweisen können (z.B. durch die letzten Kontoauszüge) haben oftmals keine großen Schwierigkeiten, diese Anforderungen zu erfüllen, sodass der 12000 Euro Kredit von der Bank schnell und auch zu guten Konditionen bewilligt werden kann.

Bei Gewerbetreibenden, Freiberuflern, Selbständigen und Unternehmern sieht die Sachlage aber häufig anders aus, und der Nachweis über ein ausreichend hohes Einkommen gestaltet sich schwierig. Manche Unternehmer verdienen im einen Monat viel, in anderen Monaten kaum etwas, da es saisonale Schwankungen gibt. Andere selbstständig Tätige haben vielleicht verschiedene Einkommensquellen, die in einer Mischkalkulation ein gutes Monatseinkommen ergeben, was aber dann vom Bankangestellten erst genau überprüft werden muss.

Weitere Voraussetzungen für ein 12000 Euro Darlehen für Unternehmer & Selbstständige

Damit auch Selbstständige und Unternehmer einen 12000 Euro Kredit von der Hausbank bekommen können, werden im Vorfeld einige weitere Dokumente eingefordert, um die Kreditwürdigkeit besser überprüfen zu können:

  • die letzten Steuerbescheide vom Finanzamt
  • Bilanzen und Jahresabschlüsse
  • eine betriebswirtschaftliche Auswertung von einer Steuerkanzlei oder Wirtschaftsprüfungsgesellschaft
  • weitere Einkommensnachweise, z.B. basierend auf Mieteinnahmen, Aktiengewinnen oder Dividendenzahlungen.

Sollten diese Unterlagen vorliegen und der Bankmitarbeiter zum Schluss kommen, dass die Bonität ausreichend ist, dann sollte auch dem 12000 Euro Kredit für Selbstständige nicht mehr viel im Weg stehen, sodass die Bewilligung eine reine Formsache ist, wenn der SCHUFA-Score gut ist.

12000 Euro Kredit ohne SCHUFA beantragen

Die Datenabfrage bei der SCHUFA Holding AG in Wiesbaden wird von jedem deutschen Kreditinstitut vorgenommen, sodass es einen 12000 Euro Kredit ohne SCHUFA bzw. ohne SCHUFA-Abfrage in Deutschland so nicht gibt. Die deutsche Wirtschaftsauskunftei übermittelt wichtige historische Details zum Zahlungsverhalten von Privatpersonen und Unternehmen, aus denen der SCHUFA-Score berechnet wird. Wenn dieser Score hoch ist, meist im hohen 90-Punkte-Bereich, wobei die theoretisch möglichen 100 Punkte niemals erreicht werden, da faktisch niemand kein Ausfallrisiko haben kann, dann bescheinigt das eine hohe Kreditwürdigkeit.

Sollte der SCHUFA-Score negativ bzw. niedrig sein, dann ist die Bonität möglicherweise zu schlecht, sodass das 12000 Euro Darlehen nicht bewilligt werden kann, da ein Kreditausfall wahrscheinlich ist. Ein schlechter SCHUFA-Score geht dabei z.B. auf versäumte Zahlungen in der Vergangenheit zurück, die im schlechtesten Falle mehrmals angemahnt wurden oder von einem Inkassounternehmen eingefordert werden mussten. Selbstverständlich wirken sich auch Zwangsvollstreckungen durchaus negativ auf Ihre Zahlungshistorie aus. Aber selbst nicht gezahlte und eher überschaubare Handyrechnungen werden vermerkt.

Tipp: Einmal jährlich kann man sich die gesammelten Daten über die eigene Zahlungshistorie von der SCHUFA übermitteln lassen. So können Sie herausfinden, wie es um Ihre Bonität aktuell bestellt ist, und es ggf. Einträge gibt, die verjährt sind und gelöscht werden sollten. Dies geschieht normalerweise „automatisch“, sofern ehemalige Gläubiger die SCHUFA auch darüber informiert haben, wenn angemahnte Zahlungen beglichen wurden.

Nur im Ausland kann man bei bestimmten Banken ein 12000 Euro Darlehen ohne SCHUFA beantragen. Doch auch dann wird Ihre Bonität überprüft, und oftmals werden dann nicht unbedingt günstige Konditionen für den Kreditnehmer herausspringen, da ein höheres Ausfallrisiko durch entsprechend höhere Kreditkosten ausgeglichen werden muss.

Besicherungen beim 12000 Euro Kredit

Wer seine Chancen auf Bewilligung des 12000 Euro Ratenkredit erhöhen möchte, der kann sowohl reale als auch personelle Sicherheiten hinterlegen. Wenn der Geldbetrag in ein Haus oder Auto investiert wird, dann könnte man entweder eine Hypothek aufnehmen, oder das Fahrzeug wird der Bank übereignet, bis der Kredit voll abgezahlt ist. Bei der realen Besicherung ist allerdings zusätzlich eine Wertermittlung notwendig, was für den Bankberater einen Aufwand bedeutet. So werden bei kleineren Kreditbeträgen nicht immer reale Sicherheiten auch anerkannt.

Personelle Kreditsicherung

Auch die personelle Kreditsicherung ist weit verbreitet, wobei man mindestens zwischen dem Ausfallbürgen dem selbstschuldnerischen Bürgen und einem weiteren Kreditnehmer als Möglichkeiten unterscheidet. Vor allem ein zweiter Kreditnehmer wird sehr gerne von der Bank gesehen, weil dieser von Anfang an voll mithaftet dafür, dass die monatlichen Tilgungsraten auch beim Gläubiger ankommen.

Tipp: Auch wenn Sie etwa als junger oder angehender Beamter Ihre Bonität zusätzlich verbessern wollen und den bestmöglichen Kredit haben möchten, dann sollten Sie über einen zusätzlichen Kreditnehmer aus der Familie oder dem Bekanntenkreis nachdenken – dies kann dafür sorgen, dass sich der effektive Jahreszins noch einmal deutlich reduziert und Sie so wirklich sehr gute Konditionen bei Ihrem 12000 Euro Kredit erhalten.

12000 Euro Kredit von Privat

Auch ein 12000 Euro Kredit von Privat könnte ein Weg sein, wenn Sie vom herkömmlichen Ratenkredit von der Bank eher Abstand nehmen möchten. Dabei würden Sie das Darlehen von einer Privatperson erhalten, die Sie entweder kennen oder auch nicht. Im ersten Fall wäre es vielleicht ein wohlhabender Bekannter oder Ihr betuchter Cousin, der den Betrag zur Verfügung stellt und möglicherweise sogar noch bessere Zinsen anbietet als die Bank. Oder Sie erhalten sogar ein 12000 Euro Darlehen ohne Zinsen, weil Ihr Gläubiger besonders großzügig ist und kein Kapital aus dem Geschäft schlagen möchte.

Schreiben Sie jedenfalls auch in solchen Fällen einen ordentlichen Vertrag, der die Details genauestens dokumentiert. Auch im zweiten Fall, bei dem Sie mit einer anonymen Privatperson verhandeln, ist ein ordentlicher Kreditvertrag obligatorisch. Meist werden Sie über Internetplattformen fündig, die wiederum Gebühren für die Vermittlung verlangen, und die selbstverständlich zusätzlich zu den meist hohen Zinsen für den Kredit von Privat zu entrichten sind.

Notizbuch, Stift, Tasse Kaffee und Laptop auf einem Tisch aus Holz: Wenn Sie schnell 12000 Euro benötigen, können Sie heute ganz bequem von Zuhause aus einen günstigen 12000 Euro Kredit beantragen!
Machen Sie einen ausführlichen Kreditvergleich, bevor Sie einen 12000 Euro Kredit beantragen!

Fazit: Verschiedene Optionen für einen individuellen 12000 Euro Kredit

Es gibt zahlreiche Möglichkeiten für einen flexiblen 12000 Euro Kredit, und es ist Ihnen überlassen, ob Sie dabei eine klassische Bank aufsuchen, die immer beliebter werdenden Online-Banken bemühen, eine ausländische Bank ohne SCHUFA-Abfrage oder eine Privatperson. Wichtig ist nur, dass Sie sich genau überlegen, wie hoch die Monatsrate aussehen soll, die Sie imstande sind zu leisten. Seien Sie hier auch nicht zu überoptimistisch, sondern realistisch – die Raten sollen weder zu hoch sein, sodass Sie sich das Geld vom Mund wegsparen müssen, noch zu niedrig, sodass die Laufzeit unnötig verlängert und damit die Kreditkosten erhöht werden.

Stellen Sie unbedingt einen unkomplizierten Kreditvergleich an, bei dem Sie schnell und zuverlässig das beste Angebot für Sie ermitteln können. Haben Sie keine Angst – diese Kreditanfrage wirkt sich in keinem Fall negativ auf Ihren SCHUFA-Score aus!

Theoretisch können Sie recht beliebig zwischen kürzeren Laufzeiten von 12, 24 und 36 Monaten auswählen oder auch 108 und 120 Monaten am anderen Ende, was sich in der Regel dann auch in einem höheren effektiven Jahreszins niederschlägt. Noch längere Laufzeiten werden nicht von allen Banken standardmäßig angeboten, und wir empfehlen hier einen goldenen Mittelweg zu wählen, der Ihren individuellen Anforderungen am besten entspricht.