Online Sofortkredit mit Bonitätsprüfung in Echtzeit: günstigen Online Kredit sofort aufs Konto erhalten

Sie möchten einen ebenso flexiblen wie günstigen Online Kredit sofort aufs Konto erhalten? Begeben Sie sich in diesem Fall auf die Suche nach einem volldigitalen Kredit mit Sofortzusage und Sofortauszahlung, bei dem die Bonitätsprüfung in Echtzeit per digitalen Kontoblick durchgeführt wird!

Ein richtiger Sofortkredit, der in Echtzeit ausgezahlt werden kann und bei dem absolut kein Papierkram anfällt, ist u.a. der Kredit2Day, der von der smava GmbH in Kooperation mit der Berliner solarisBank AG angeboten wird. Dieser Kredit bietet hohe Flexibilität, da die Kreditsumme zwischen 1.000 Euro bis 50.000 Euro und die individuelle Laufzeit zwischen 12 Monaten bis 84 Monaten liegen kann. Das volldigitale Kreditangebot kann insbesondere von Arbeitnehmern mit unbefristetem Arbeitsvertrag, Angestellten im Öffentlichen Dienst, Beamten und Rentnern über das obige Online-Formular wahrgenommen werden.

Definition für den Online Sofortkredit mit Sofortzusage

In unseren Augen ist ein echter Online Sofortkredit mit Sofortzusage ein Kredit, der tatsächlich in Echtzeit beantragt und aufgenommen werden kann, ohne dabei auch nur einmal den Schreibtisch verlassen zu müssen. Dank innovativen Technologien wie dem digitalen Kontoblick, dem Video-Ident-Verfahren, der qualifizierten elektronischen Signatur (QES) und der Echtzeitüberweisung (SEPA Instant Payment) ist es heute möglich, einen Online Kredit sofort aufs Konto zu erhalten. Vorbei sind also die Zeiten, in denen man eine Bankfiliale auf- und zahlreiche Dokumente zusammensuchen musste, um einen Kredit – nach einigen Banktagen Prüf- und Wartezeit – erfolgreich aufnehmen zu können.

Aus Marketing-Gründen geistern gegenwärtig zahlreiche Definitionen für den Sofortkredit mit Sofortzusage in den Weiten des World Wide Web herum. Zum Teil stehen sich diese Definitionen nahezu diametral gegenüber. So preisen Kreditinstitute ihre „Blitzkredite“, „Expresskredite“, „Eilkredite“ und „Schnellkredite“ an, obwohl viele noch nicht einmal das Video-Ident-Verfahren oder die qualifizierte elektronische Signatur (QES) richtig implementiert haben, geschweige denn den digitalen Kontoblick. Doch ob man noch von einem echten Sofortkredit sprechen kann, wenn die Bearbeitungszeit 7 – 10 Banktage dauert, sei einmal dahin gestellt.

Die gesamte Redaktion von KREDIT 123 vertritt die Ansicht, dass ein Online Sofortkredit nur dann als ein solcher bezeichnet werden kann, wenn auch ein volldigitaler Kreditabschluss mit Bonitätsprüfung in Echtzeit und Sofortzusage angeboten wird. Der digitale Kontoblick (auch Digital Account Check genannt), das Video-Ident-Verfahren und die qualifizierte elektronische Signatur (QES) sind aus unserer Sicht also Grundvoraussetzung für einen Expresskredit, Eilkredit, Blitzkredit oder Schnellkredit.

Freundlich lächelndes Pärchen vor einem Laptop, ein Glas Wasser auf dem Tisch stehend: Wenn Sie einen Online Kredit sofort aufs Konto erhalten möchten, dann können Sie jetzt online einen Sofortkredit mit Sofortauszahlung beantragen!
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Voraussetzungen, um einen Online Kredit sofort aufs Konto erhalten zu können

Sie möchten einen günstigen Online Kredit sofort aufs Konto erhalten? Stellen Sie, bevor Sie das obige Online-Formular ausfüllen, bitte erst einmal sicher, dass Sie alle wichtigen Grundvoraussetzungen erfüllen können, um einen Sofortkredit in Deutschland aufnehmen zu können. Diese Voraussetzungen lauten in der Regel:

  • Sie sind volljährig und uneingeschränkt geschäftsfähig.
  • Sie besitzen ein Girokonto bei einer deutschen Bank.
  • Sie wohnen offiziell in einer deutschen Stadt oder Gemeinde.
  • Sie können ein regelmäßiges Einkommen nachweisen.
  • Sie haben keine negativen Einträge bei der SCHUFA.

Senioren mit monatlichen Rentenbezügen, Angestellte im Öffentlichen Dienst, Beamte und gut situierte Arbeitnehmer, die sich in einem nicht-befristeten Arbeitsverhältnis befinden, haben oft keine Probleme damit, die Voraussetzungen für die Aufnahme eines Online Sofortkredits zu erfüllen.

Volldigitaler Kreditabschluss mit Sofortentscheidung

Ein echter Online Sofortkredit wartet, wie aus unserer Definition bereits hervorgegangen ist, mit einem volldigitalen Kreditabschluss auf. Er kann mit Sofortentscheidung, Sofortzusage und Sofortauszahlung punkten, da alle Schritte der Kreditabwicklung komplett digital ablaufen. Im Folgenden gehen wir im Detail auf jeden einzelnen Schritt ein.

Schnelle und einfache Online-Beantragung des Sofortkredits

Bevor die Kreditantragsprüfung digital durchgeführt werden kann, ist der Sofortkredit erst einmal über ein spezielles Online-Formular zu beantragen. Hierzu ist lediglich die Eingabe von persönlichen Daten in die entsprechenden Felder vonnöten.

Nachdem Sie alle Angaben wahrheitsgemäß getätigt haben, wird in aller Regel eine erste Analyse in Echtzeit durchgeführt, bei der geprüft wird, ob Sie sich als potenzieller Kreditnehmer qualifizieren können oder nicht.

Digitale Prüfung Ihrer SCHUFA-Daten

Ist der Online Sofortkredit beantragt, wird eine digitale Prüfung Ihrer SCHUFA-Daten in Echtzeit vorgenommen. In nur wenigen Minuten wird hierbei untersucht, ob Ihr SCHUFA-Score ausreichend hoch ist, um den von Ihnen gewünschten Kredit sofort online aufnehmen zu können.

Sollten Sie einen negativen SCHUFA-Eintrag haben, werden Sie eher keine Chance haben, in Deutschland einen volldigitalen Kredit ab 1.000 Euro mit Sofortentscheidung und Sofortauszahlung zu erhalten.

Bonitätsprüfung in Echtzeit per Digital Account Check

Konnte die digitale Prüfung Ihrer SCHUFA-Daten erfolgreich absolviert werden, ist nun die Bonitätsprüfung in Echtzeit per Digital Account Check (DAC) an der Reihe. Über eine Schnittstelle geben Sie hier einer professionellen und BaFin-geprüften Software die Möglichkeit, auf Ihre Online-Kontodaten zu „blicken“ und diese auszuwerten. Einem intelligenten Algorithmus folgend, versucht die Software zügig herauszufinden, ob Sie für den von Ihnen beantragten Online Sofortkredit auch genug Kreditwürdigkeit mitbringen. Dank der innovativen Technologie geht die Bonitätsprüfung äußerst schnell, akkurat und präzise vonstatten.

Persönliche Identifizierung durch Video-Ident-Verfahren

Die vom Kreditgeber eingesetzte Software ist beim Digital Account Check zu dem Schluss gekommen, dass Ihre Einkommen-Ausgaben-Situation die Aufnahme des von Ihnen gewünschten Sofortkredits ohne Weiteres zulässt? In diesem Fall können Sie nun die Online-Legitimation per Video-Ident-Verfahren angehen. Für die Bestätigung Ihrer Identität erhalten Sie einen Video-Anruf über Ihre Webcam oder, nachdem Sie eine spezielle App heruntergeladen haben, über Ihr Smartphone. Schauen Sie in die Kamera und zeigen Sie Ihren Personal- oder Reisepass vor: schon ist Ihre Identität bestätigt!

Digitaler Vertragsschluss durch qualifizierte elektronische Signatur (QES)

Bevor der Kreditbetrag nun endlich ausgezahlt werden und im Idealfall per SEPA Instant Payment sofort auf Ihrem Konto landen kann, ist der Kreditvertrag noch rechtswirksam zu schließen. Beim echten Online Sofortkredit erfolgt dies per qualifizierte elektronische Signatur (QES), die das fälschungssichere Online-Pendant zur manuellen Unterschrift auf Papier darstellt.

Einige Banken verwenden für den rechtwirksamen Vertragsschluss eine Technologie, bei der dem Antragsteller eine TAN per Mail oder SMS zugeschickt wird. Diese TAN ist anschließend in ein spezielles, dafür vorgesehenes Feld einzutragen, um das Online Kreditgeschäft letztlich zu besiegeln.

Online Kredit mit Sofortentscheidung und Sofortauszahlung: Infografik mit den Schritten Online-Beantragung, digitale SCHUFA-Abfrage, Digital Account Check, Video-Ident-Verfahren und QES (qualifizierte elektronische Signatur)

Online Kredit mit Sofortzusage für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer

Wer seinen Lebensunterhalt über eine selbstständige, freiberufliche oder unternehmerische Tätigkeit bestreitet, kann grundsätzlich auch in den Genuss eines Online Kredits mit Sofortentscheidung und Sofortauszahlung gelangen, zumal sich einige wenige Fin-Tech-Banken auf die Vergabe von volldigitalen Krediten an Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende spezialisiert haben. Doch zugegeben: Die meisten Banken und Kreditinstitute in Deutschland haben nach wie vor gewisse Vorbehalte gegen die Bereitstellung von Krediten (welcher Art auch immer) für selbständig Tätige oder Unternehmer.

Während der Online Sofortkredit mit Bonitätsprüfung in Echtzeit noch nicht allzu häufig anzutreffen ist, können Selbstständige und Unternehmer zumindest bei herkömmlicheren Ratenkrediten recht schnell fündig werden. Eine Sofortentscheidung gibt es hier zwar nicht, doch wenigstens geht der halbwegs digitale Antragsprozess relativ zügig vonstatten. Dokumente sind, anders als beim Kredit mit Sofortzusage, jedoch einzureichen – entweder auf postalischem Weg oder, wenn angeboten, per Unterlagen-Upload. Zu diesen Dokumenten gehören in der Regel:

  • Einnahmen-Überschuss-Rechnungen (EÜR)
  • ggfs. Bilanzen / Jahresabschlüsse
  • betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA)
  • aktuelle (Einkommen-)Steuerbescheide
  • ggfs. Nachweise für sonstige Einkünfte

Ein interessanter Ratenkredit mit rascher Abwicklung ist zum Beispiel der Kredit der russischen Direktbank Sberbank, der sich insbesondere auch an Freiberufler und selbstständig Tätige richtet. Als Investitionskredit für Unternehmer und Gewerbetreibende ist vor allem der Postbank Business Kredit zu nennen, über den Sie hier mehr erfahren können.

Personelle Besicherung des Online Kredits mit Sofortzusage

Sie wissen, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht die beste ist, und fragen sich, wie Sie dennoch an einen günstigen Online Kredit mit Sofortzusage und Sofortauszahlung gelangen können? In einem solchen Fall sollten Sie untersuchen, ob Sie den von Ihnen gewünschten Sofortkredit gemeinsam mit einem zweiten Kreditnehmer als Gemeinschaftskredit online beantragen und aufnehmen können.

Sollte die ausgewählte Direktbank einen Mitantragsteller akzeptieren, dann können Sie dank der personellen Besicherung für eine höhere Gesamtbonität sorgen, was zu einer signifikanten Reduzierung des Ausfallrisikos des Kreditgebers führt. Voraussetzungen ist natürlich, dass der zweite Kreditnehmer über ein hohes, geregeltes Einkommen verfügt und eine positive SCHUFA hat.

Grundsätzlich kann jeder Kredit durch eine personelle und/oder sachliche (reale) Kreditsicherheit zusätzlich besichert werden. Viele Banken akzeptieren beispielsweise die Eintragung einer Bürgschaft, die Kfz Sicherungsübereignung oder die so genannte Grundschuld, bei der ein Grundstück oder eine Immobilie finanziell belastet wird. Da diese Kreditsicherheiten mit bürokratischem Aufwand verbunden sind, ist für die Aufnahme eines volldigitalen Sofortkredits allerdings eher die Hinzunahme eines zweiten Kreditnehmers relevant, da hier der digitale Kontoblick einfach auch beim zweiten Kreditnehmer durchgeführt werden kann.

Unser Fazit zum Online Sofortkredit mit Sofortauszahlung

Dank intelligenter, digitaler Technologien können Verbraucherinnen und Verbraucher heutzutage in Echtzeit einen Online Sofortkredit erhalten – mit Sofortzusage und komplett ohne Papierkram! Die Redaktion von KREDIT 123 ist der Ansicht, dass diese Entwicklung durchaus erfreulich ist, da eine minutenschnelle digitale Bonitätsprüfung und ein volldigitaler Kreditabschluss als zeitgemäß und innovativ anzusehen sind. Weiterhin kann ein Online Kredit mit Sofortzusage und Sofortauszahlung als überaus nachhaltig und umweltfreundlich gelten: Papier wird hier keines verschwendet und Autofahrten zur nächsten Bank sind auch nicht vonnöten!

Mehr und mehr Banken springen auf den digitalen Zug auf und versuchen, ihre jeweiligen Kreditantragsprüfungen weitgehend zu automatisieren. Zwar ist der volldigitale Online Sofortkredit mit Digital Account Check, Video-Ident-Verfahren und qualifizierter elektronischer Signatur noch nicht allzu oft anzutreffen. Wir gehen allerdings davon aus, dass sich dies relativ bald ändern könnte.

Häufig gestellte Fragen zum Thema „Online Kredit sofort aufs Konto erhalten“

Kann ein Sofortkredit ohne SCHUFA aufgenommen werden?

Wie sieht es mit dem Sofortkredit trotz SCHUFA aus?

Welche Kreditbeträge können beim Online Sofortkredit mit Sofortzusage aufgenommen werden?