30000 Euro Kredit: günstiges 30000 Euro Darlehen bequem von Zuhause aus beantragen
Sie möchten Ihr Haus renovieren, ein neues Auto kaufen oder eine Umschuldung in die Wege leiten und benötigen deswegen einen ebenso fairen wie flexiblen 30000 Euro Kredit? Oder möchten Sie ein Darlehen in dieser Höhe zur freien Verwendung aufnehmen? Dann nutzen Sie gern das nachfolgende Formular, um verschiedene interessante 30000 Euro Kreditangebote miteinander zu vergleichen!
Vergleichen Sie jetzt unverbindlich verschiedene 30000 Euro Kreditangebote!
Vor der Entstehung des Internets wurden Kredite iHv 30000 Euro in erster Linie von Genossenschafts- und klassischen Filialbanken vergeben. Heute hingegen ist die Auswahl an möglichen Kreditgebern wesentlich größer. Denn heute existieren auch eine Vielzahl von Spezial-, Online- und Direktbanken, die sich auf die Vergabe konkurrenzfähiger Kredite spezialisiert haben.
Der Wettbewerb auf dem Kreditmarkt ist riesig. Umso wichtiger ist es, vor der tatsächlichen Aufnahme eines 30000 Euro Kredits einen ausführlichen Kreditvergleich durchzuführen. Nehmen Sie sich also unbedingt die nötige Zeit beim Vergleichen, um das beste Angebot zu finden und viel Geld zu sparen!
Der 30000 Euro Kredit als Darlehen
Ein Kredit iHv 30000 Euro wird auch als Darlehen bezeichnet. Denn ein Darlehen ist durch eine hohe Kreditsumme sowie eine Laufzeit von mehr als vier Jahren gekennzeichnet. Beantragen Sie also einen 30000 Euro Kredit, beantragen Sie im Grunde genommen ein 30000 Euro Darlehen. Kleinkredite bis 10.000 Euro sind in aller Regel keine Darlehen, auch wenn hin und wieder der Begriff „Kleindarlehen“ im Netz herumgeistert.
Beantragung eines Darlehens iHv 30000 Euro bei einer deutschen Bank
Sie möchten einen günstigen Ratenkredit iHv 30000 Euro bei einer deutschen Bank beantragen? In dem Fall sollten Sie wissen, welche Grundvoraussetzungen zu erfüllen sind, um ein Darlehen in dieser Höhe bei einem gewerbsmäßigen Kreditinstitut in Deutschland aufnehmen zu können!
Liste der Voraussetzungen zur Aufnahme eines 30000 Euro Darlehens
- Sie sind volljährig und voll geschäftsfähig.
- Sie sind im Besitz eines Girokontos bei einer deutschen Bank.
- Sie haben einen offiziellen Wohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland.
- Sie verfügen über ein ausreichend hohes Einkommen, das auch als geregelt und sicher angesehen werden kann.
- Sie haben einen ausreichend hohen SCHUFA-Score und sind eine Person, die ihren Zahlungsverpflichtungen pünktlich nachkommt.
Arbeitnehmer mit unbefristetem Arbeitsvertrag, Beamte und Angestellte im Öffentlichen Dienst können mit Hilfe von Gehaltsnachweisen, Lohnabrechnungen und Kontoauszügen den jeweiligen Kreditgeber relativ einfach davon überzeugen, dass ein geregeltes monatliches Einkommen bezogen wird. Freiberufler, Selbstständige, Existenzgründer und Unternehmer haben es hier grundsätzlich schwerer. Grundsätzlich gehören Letztgenannte nicht zu den Lieblingskunden deutscher Banken und Kreditinstitute, da im Zweifel ihre Einkommensverhältnisse nicht als gesichert angesehen werden können.
Unterlagen, die von selbstständig Tätigen und Unternehmern vorzulegen sind
- Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
- Diverse Steuerbescheide (mindestens der letzten zwei Jahre)
- Bilanzen / Jahresabschlüsse (sofern vorhanden)
- Belege für sonstige Einkünfte (sofern vorhanden)
Prüfung der Kreditwürdigkeit / Bonität durch deutsche Banken
Sie kennen nun die Grundvoraussetzungen, die bei der Aufnahme eines 30000 Euro Darlehens zu erfüllen sind. Im Folgenden möchten wir allerdings noch einmal genauer auf die Kreditwürdigkeitsprüfung deutscher Banken eingehen.
Prüfung der Einkommensverhältnisse des potenziellen Kreditnehmers
Die wichtigste Frage, die bei der Bonitätsprüfung deutscher Kreditinstitute untersucht wird, ist die Frage, ob sich der Antragsteller den beantragten Kredit auch tatsächlich leisten kann. Hat der potenzielle Kreditnehmer ein sehr hohes, geregeltes Einkommen, so dass er die monatlichen Kreditraten neben seinen fixen Ausgaben ohne Weiteres stemmen kann, ist ein äußerst wichtiges Kriterium pro Kreditzusage erfüllt.
Damit sich ein potenzieller Kreditnehmer die monatlichen Raten auch leisten kann, hat er die Möglichkeit, die Laufzeit zu verlängern. In dem Zusammenhang sollte allerdings nicht unerwähnt bleiben, dass die zu zahlenden Kreditkosten bei höherer Laufzeit auch höher liegen. Die Nutzung von akkuraten Kreditrechnern zur Berechnung der konkreten Zinslast je Laufzeit ist hier also empfohlen!
Prüfung der SCHUFA-Einträge des Antragstellers
Weiterhin prüfen deutsche Banken und Kreditinstitute die SCHUFA-Einträge des Antragstellers und dessen Score sehr genau. Ein hoher SCHUFA-Score sagt aus, dass der Kreditsuchende als zahlungswillig gelten kann, was ihn grundsätzlich auch zu einer kreditwürdigeren Person macht. Negative SCHUFA-Einträge hingegen sorgen schnell dafür, dass der entsprechende Kreditgeber umgehend den Kreditantrag ablehnt. Mit negativer SCHUFA in Deutschland einen Kredit iHv 30000 Euro zu erhalten, ist alles andere als eine leichte Aufgabe!
Wichtiger Hinweis: Da der SCHUFA-Score bei der Vergabe von Krediten in Deutschland eine sehr große Rolle spielt, sollten Sie vor der Beantragung eines 30000 Euro Darlehens Ihre eigenen SCHUFA-Daten prüfen! Sie haben einmal im Jahr Anspruch darauf, eine kostenlose SCHUFA-Auskunft zu beantragen. In dem Zuge können Sie dann auch veraltete Einträge löschen oder falsche Einträge korrigieren lassen. Grundsätzlich gilt: Je höher Ihr SCHUFA-Score, desto bessere Chancen haben Sie, ein zinsgünstiges Darlehen iHv 30000 Euro zu erhalten!
Prüfung der Besicherungsmöglichkeiten des Kreditsuchenden
Neben Ihren Einkommensverhältnissen und Ihren SCHUFA-Daten prüfen deutsche Banken und Kreditinstitute auch Ihre Besicherungsmöglichkeiten. Dieser Tatsache sollten Sie unbedingt genügend Aufmerksamkeit schenken, da Kreditsicherheiten das Zünglein an der Waage sein können, ob Sie die Bewilligung für ein zinsgünstiges 30000 Euro Darlehen erhalten oder eben nicht.
Grundsätzlich gibt es zwei Arten von Kreditsicherheiten: personelle und sachliche. Beide Arten können äußerst effektive Mittel sein, um eine Zusage für einen fairen 30000 Euro Kredit zu erhalten. Verschaffen Sie sich bitte unbedingt vor den Kreditverhandlungen einen sehr genauen Überblick über Ihre Besicherungsmöglichkeiten! Auch wenn Sie bereits eine hohe Kreditwürdigkeit haben, können Sie mit einer noch höheren Bonität noch bessere Zinsen herausholen!
Personelle Besicherung des 30000 Euro Darlehens
Wer sein 30000 Euro Darlehen personell besichern möchte, hat zwei Möglichkeiten. Entweder er trägt eine Bürgschaft ein oder er fügt einen zweite Kreditnehmer hinzu. Der Bürge haftet in aller Regel erst dann, nachdem der Kreditnehmer keine Möglichkeit mehr hat, die monatlichen Kreditraten zu begleichen. Der zweite Kreditnehmer hingegen haftet bereits von Anfang an in gleicher Weise wie der Hauptantragsteller.
Sachliche Besicherung des 30000 Euro Darlehens
Zu den sachlichen Besicherungsmöglichkeiten gehören die Eintragung ins Grundbuch (Grundschuld), die Hypothek und die Sicherungsübereignung. Bei der Grundschuld und er Hypothek werden Immobilien oder Grundstücke beliehen, um das 30000 Euro Darlehen zu besichern. Bei der Sicherungsübereignung werden Kraftfahrzeuge wie Autos, Motorräder oder Nutzfahrzeuge als Sicherheit gestellt, um das Ausfallrisiko des Kreditgebers zu minimieren.
Wichtiger Tipp: Sollten Sie mit Ihrem 30000 Euro Kredit ein neues Fahrzeug erwerben oder Ihr Haus modernisieren wollen, geben Sie bitte unbedingt den konkreten Verwendungszweck an! Da Autokredite, Motorradkredite und Modernisierungskredite zu den zweckgebundenen Krediten gehören, warten sie in aller Regel mit günstigeren Zinsen auf als herkömmliche Konsumkredite zur freien Verwendung!
30000 Euro Digitalkredit mit Sofortentscheidung und Sofortauszahlung
Wer seinen 30000 Euro Kredit besonders schnell erhalten möchte, sollte versuchen, einen volldigitalen Kredit mit Sofortentscheidung und Sofortauszahlung aufzunehmen. Bei dieser Kreditart ist die Aufnahme in nur wenigen Minuten möglich, vorausgesetzt: die Bonität des Antragstellers ist ausreichend hoch.
Beim Digitalkredit in Höhe von 30000 Euro wird der komplette Abwicklungsprozess online durchgeführt: von der Beantragung über die Bonitätsprüfung bis hin zur Legitimation und Vertragsunterzeichnung. Das Einreichen von Dokumenten wie Kontoauszügen, Lohnabrechnungen, Mitteilungen oder (Arbeits-)Verträgen ist nicht vonnöten, da über einen digitalen Kontoblick eine Haushaltsrechnung in nur wenigen Minuten online erstellt wird.
Beim digitalen Kontoblick greift eine Software über die so genannte PSD2 API auf Ihre Online-Bankdaten zu und kategorisiert Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Anhand dieser Daten ermittelt sie im Anschluss, ob Sie sich als Kreditnehmer eignen oder nicht. Bevor die Software Ihre Bankdaten analysieren kann, erteilen Sie ihr die entsprechende Genehmigung.
Sollte Ihre Einnahmen-Ausgaben-Situation die Aufnahme des von Ihnen gewünschten 30000 Euro Kredits zulassen, gibt die Software grünes Licht für die Kreditzusage. Danach müssen Sie nur noch per Video-Ident-Verfahren die gesetzlich vorgeschriebene Legitimation durchführen und den Vertrag rechtswirksam per qualifizierte elektronische Signatur unterschreiben.
Da der volldigitale Kredit in Minutenschnelle aufgenommen werden kann, wird er mit Fug und Recht auch als Expresskredit in 30 Min, Blitzkredit ohne Papierkram oder Schnellkredit mit Sofortauszahlung bezeichnet. Ein echter Digitalkredit ist beispielsweise der Kredit2Day von smava und der solarisBank AG. Mehr Informationen zu diesem interessanten Sofortdarlehen können Sie hier erhalten!
30000 Euro Kredit ohne SCHUFA
Sie haben keinen allzu „berauschenden“ SCHUFA-Score und denken gerade darüber nach, im europäischen Ausland einen 30000 Euro Kredit ohne SCHUFA zu beantragen? Grundsätzlich besteht natürlich die Möglichkeit der Aufnahme eines SCHUFA-freien Kredits im Ausland. Nur ob diese Option auch als eine gute Lösung angesehen werden kann, sei einmal dahingestellt.
Der Kredit ohne SCHUFA ist im Volksmund auch als „Schweizer Kredit“ bekannt. Dies liegt daran, dass es Kreditinstitute in der Schweiz waren, die damit begannen, ohne SCHUFA-Abfrage Kredite an deutsche Verbraucherinnen und Verbraucher zu vergeben. Heute werden SCHUFA-freie Kredite allerdings nicht mehr von Schweizer Geldhäusern bereitgestellt, sondern vielmehr von Liechtensteiner. Üblich sind allerdings wesentlich geringere Kreditsummen als 30000 Euro!
Unsere Empfehlung: Bevor Sie sich auf die Suche nach einem „Schweizer Kredit“ machen, sollten Sie noch einmal ganz genau prüfen, ob Ihnen nicht doch personelle oder sachliche Kreditsicherheiten zur Verfügung stehen, um in Deutschland einen zinsgünstigen 30000 Euro Kredit zu erhalten. Denn auch wenn Sie im europäischen Ausland fündig werden sollten, kommen Kredite ohne SCHUFA in aller Regel mit viel zu hohen Zinsen daher!
Bonitätsprüfung im Ausland ohne SCHUFA-Abfrage
Dass ein Kreditinstitut im europäischen Ausland bei der Bonitätsprüfung keine SCHUFA-Abfrage tätigt, heißt natürlich nicht gleichzeitig, dass auch die Einkommenssituation des Antragstellers nicht untersucht wird. Grundsätzlich ist der Nachweis eine geregelten und ausreichend hohen Einkommens bei jeder Kreditbeantragung (weltweit) von großer Bedeutung. Welcher Kreditgeber möchte denn nicht sicherstellen, dass er den Kreditbetrag zzgl. Zinsen auch wieder zurückerhalten wird?
Vorkostenbetrug beim 30000 Euro Kredit ohne SCHUFA
Sollten Sie bei der Beantragung eines SCHUFA-freien Kredits iHv 30000 Euro auf Vorkosten stoßen, können Sie mit großer Sicherheit davon ausgehen, an einen dubiosen Finanzdienstleister geraten zu sein. Denn seriöse Kreditvermittler oder -geber verlangen in aller Regel keine Zahlung von Vorabgebühren! Seien Sie also sehr vorsichtig, wenn es plötzlich heißt, dass Sie Vorkosten zu entrichten hätten! Im Zweifelsfall wenden Sie sich bitte an den Verbraucherschutz oder an die Polizei!
30000 Euro Kredit von Privat
Kredite und Darlehen können grundsätzlich nicht nur von gewerbsmäßigen Kreditinstituten vergeben werden, sondern auch von privaten Kreditgebern. Letztere können entweder aus dem eigenen Bekanntenkreis stammen oder völlig unbekannt sein.
Kredit iHv 30000 Euro von einem Verwandten oder Freund
Glücklich kann sich der Kreditsuchende schätzen, der im eigenen Familien- oder Bekanntenkreis einen wohlhabenden privaten Kreditgeber findet, der ein zinsgünstiges oder sogar zinsloses Darlehen bereitstellen kann. Unbedingt berücksichtigen sollte man bei dieser Darlehensart allerdings, dass auch hier ein professioneller schriftlicher Vertrag aufgesetzt werden sollte, der klar und unmissverständlich alle Rechte und Pflichten der Vertragspartner regelt.
Weiterhin sollte sichergestellt sein, dass die entsprechende Geldübergabe vom Finanzamt nicht als Schenkung eingestuft werden kann. Sollte dies nämlich der Fall sein, könnte die Zahlung von Schenkungssteuern die unangenehme Folge sein! Im Zweifelsfall ist ein kompetenter Steuerberater zu Rate zu ziehen!
3.000 Euro Kredit von unbekannten privaten Kreditgebern
Ein 30000 Euro Kredit, der von unbekannten privaten Kreditgebern bereitgestellt wird, ist gemeinhin ein relativ kostenintensives Darlehen. Und wird bei der Suche nach unbekannten privaten Investoren ein Internetportal genutzt, sind bei erfolgreichem Zustandekommen eines Kreditgeschäfts noch zusätzlich Nutzungsgebühren zu entrichten, die die meist ohnehin schon hohen Kreditkosten noch einmal verteuern.
Unser Fazit zum 30000 Euro Kredit / 30000 Euro Darlehen
Wer einen Kredit iHv 30000 Euro benötigt und diesen jetzt nicht von einem Bekannten zu äußerst niedrigen Zinsen oder sogar zinslos erhalten kann, sollte sich grundsätzlich an professionelle Banken in Deutschland wenden. Denn da der Wettbewerb in der deutschen Kreditbranche sehr hoch ist, können VerbraucherInnen erfreulich günstige 30000 Euro Darlehen von gewerbsmäßigen Kreditinstituten erhalten – sofern natürlich eine hohe Bonität vorhanden ist.
Grundsätzlich sollten Antragsteller alles dafür tun, um Ihre Bonität zu erhöhen. Hierzu gehört, vor der Beantragung für korrekte und aktuelle SCHUFA-Daten Sorge zu tragen. Weiterhin ist es überaus ratsam, alle Möglichkeiten auszuschöpfen, um den beantragten 30000 Euro Kredit zu besichern. Selbst Kreditsuchende mit bereits hoher Bonität sollten in Erwägung ziehen, einen zweiten Kreditnehmer hinzuzunehmen, um die Chancen auf Bewilligung eines noch günstigeren Kredits zu erhöhen!
Vorhandensein eines fairen, schriftlichen Kreditvertrags
Bei allen Kreditgeschäften ist es wichtig, dass ein fairer Kreditvertrag in Schriftform vorhanden ist, der alle wichtigen Klauseln klar und eindeutig definiert. Auf diese Weise können Ungereimtheiten und Missverständnisse von vorneherein ausgeschlossen werden. Außerdem ist der Kreditnehmer so vor Ungemach und Betrügerei geschützt!
Verwendung von Kreditrechnern und Vergleich von verschiedenen Angeboten
An dieser Stelle möchten wir erneut darauf hinweisen, dass es überaus nützlich ist, bei der Suche nach einem günstigen 30000 Euro Kredit akkurate Kreditrechner zu nutzen und einen detaillierten Vergleich verschiedener Darlehensangebote durchzuführen. Wer sich hier die nötige Zeit nimmt, kann viel Geld sparen! Erstaunlich viel Geld!
