40000 Euro Kredit: günstiges 40000 Euro Darlehen online beantragen & erhalten

In manchen Situationen kommen Sie einfach nicht an einem 40000 Euro Kredit von Sparkasse, Raiffeisenbank, Postbank, Commerzbank, Targobank oder einer anderen bekannten deutschen Bank vorbei. Vielleicht steht eine Hausrenovierung an oder der fahrbare Untersatz müsste dringend einmal ausgetauscht werden. Dabei gibt es neben den klassischen Bankfilialen auch immer mehr Online-Banken, die Ihnen ein 40000 Euro Darlehen zu attraktiven Konditionen anbieten können.

Vergleichen Sie jetzt SCHUFA-neutral verschiedene 40000 Euro Kreditangebote!

Nutzen Sie hierzu den kostenlosen und SCHUFA-neutralen Kreditvergleich, der Ihnen zu flexiblen Laufzeiten und individuellen Monatsraten schnell die besten Angebote anzeigt. Die Beantragung sowie Bewilligung kann je nach Ihrer Bonität so schnell gehen, dass Sie in nur wenigen Tagen das Geld überwiesen bekommen – und das alles komplett online, ohne dass Sie eine Filiale besuchen müssen.

Voraussetzungen für einen 40000 Euro Kredit von der Bank

Um einen solchen Ratenkredit beantragen zu können, gibt es allerdings wichtige Mindestanforderungen, die Sie erfüllen müssen.

  • Sie haben das Mindestalter von 18 Jahren erreicht und sind volljährig.
  • Sie sind uneingeschränkt geschäftsfähig, d.h. geistig nicht beeinträchtigt.
  • Sie verfügen über einen deutschen Wohnsitz.
  • Sie beziehen ein regelmäßiges Monatseinkommen, welches hoch genug ist, um die angestrebte Monatszahlung zur Tilgung des 40000 Euro Ratenkredits bezahlen zu können. Idealerweise sind Sie dabei nicht mehr in der Probezeit und haben auch einen unbefristeten Arbeitsvertrag.
  • Sie verfügen über eine hohe Kreditwürdigkeit, welche durch einen entsprechenden SCHUFA-Score überprüft werden kann.

Privatwirtschaftlich Angestellte, Angestellte im öffentlichen Dienst sowie Beamte können bei entsprechender Vorlage des Arbeitsvertrages oder der letzten Gehaltszettel im Prinzip davon ausgehen, dass die Kreditbewilligung reine Formsache ist. Bei Selbstständigen sieht die Situation meist nicht ganz so einfach aus, da die individuelle Einkommenssituation manchmal nicht so eindeutig geklärt werden kann. Daher gibt es für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer weitere Bedingungen:

Weitere Voraussetzungen für einen 40000 Euro Kredit für Selbstständige

  • Die Vorlage der letzten Steuerbescheide vom Finanzamt.
  • Sie können eine betriebswirtschaftliche Auswertung vorlegen, die z.B. von einer Steuerkanzlei angefertigt wurde.
  • Jahresabschlüsse, Bilanzen und / oder EÜR sind vorhanden.
  • Sie können ggf. weitere Nachweise über Einkommen erbringen, die z.B. aus Mieteinnahmen oder Aktiengeschäften entspringen.

Wenn Sie diese Unterlagen vorlegen bzw. bei der Online-Beantragung über die Eingabemaske hochladen können und Ihre Bonität ausreichend ist, dann können auch Sie als Freiberufler, Gewerbetreibender oder selbstständig Tätiger den 40000 Euro Kredit schnell und problemlos erhalten.

Macbook, weißes Blatt Papier und Stift auf einem Schreibtisch: Sie benötigen einen günstigen 40000 Euro Kredit? Beantragen Sie diesen ganz bequem von Zuhause aus: online!
Günstige 40000 Euro Kredite kann man heutzutage ganz bequem online beantragen!

Der 40000 Euro Kredit als Darlehen

Wir bei Kredit 123 verwenden bei solch einem hohen Kreditbetrag die Bezeichnung „Kredit“ und „Darlehen“ quasi als Synonyme. Das Darlehen fängt je nach Definition erst bei einer Laufzeit von 48 Monaten an, wobei es im Regelfall so ist, dass ein 40000 Euro Kredit meist nicht innerhalb von vier Jahren zurückgezahlt wird, sondern eine Laufzeit von 48 bis 84 oder gar mehr Monaten durchaus üblich ist.

Tipp: Achten Sie darauf, dass Ihr 40000 Euro Darlehen möglichst zweckgebunden ist, denn dann steigt die Wahrscheinlichkeit, dass die Bank Ihren Antrag bewilligt. So wird bei der Renovierung der Kredit als Hauskredit fungieren und beim Autokauf als Autokredit. Sollten Sie eine Firmengründung vorhaben, dann sollten Sie keinen üblichen Konsumkredit beantragen, sondern einen 40000 Euro Unternehmens- bzw. Firmenkredit.

Bonitätsprüfung beim 40000 Euro Kredit und SCHUFA-Abfrage

Egal, ob Sie den Kredit für die Hausverschönerung, als Modernisierungskredit oder Autokredit verwenden möchten – in allen Fällen steht die Prüfung Ihrer Bonität durch die einschlägige Auskunftei in Wiesbaden an. Jedes deutsche Kreditinstitut stellt sowohl für private als auch gewerbliche Kreditnehmer eine Anfrage an die SCHUFA Holding AG, welche den potenziellen Gläubiger über die jeweilige Kredithistorie informiert.

Wurden in der Vergangenheit Handy- und Laptop-Rechnungen nicht bezahlt? Mussten manche Beiträge sogar angemahnt werden oder per Inkassoverfahren eingetrieben werden? Dann kann sich das negativ auf das SCHUFA-Scoring auswirken, sodass die Kreditwürdigkeit darunter leidet. Nur wenn die SCHUFA-Abfrage positiv ist, kann in der Regel der Antrag angenommen werden.

Gibt es auch einen 40000 Euro Kredit ohne SCHUFA?

Einen 40000 Euro Kredit ohne SCHUFA-Abfrage gibt es bestenfalls von ausländischen Banken. Früher haben sich vor allem Schweizer Banken auf solche Produkte spezialisiert, was zur Bezeichnung der „Schweizer Kredite“ geführt hat. Heutzutage ist dies aus rechtlichen Gründen nicht mehr so, aber dafür gibt es Banken in Liechtenstein und Luxemburg, die hier weiterhelfen können.

Diese lassen sich diese Möglichkeit allerdings ordentlich durch hohe Zinsen vergolden, sodass man einen intensiven Preisvergleich anstellen sollte, da man am Ende mit einem „normalen“ Ratenkredit von einem deutschem Kreditgeber trotz SCHUFA vielleicht doch besser fährt. An der Stellung von Kreditsicherheiten wird man hier allerdings nicht vorbeikommen!

Vorsicht bei Vorkosten für das 40000 Euro Darlehen ohne SCHUFA

Manche Unternehmen werben mit einem 40000 Euro Kredit ohne SCHUFA und verlangen sogenannte Vorkosten, bevor auch nur ein Cent an Sie als Kreditnehmer überwiesen wurde. In solchen Fällen sollten Sie große Vorsicht walten lassen, da dies mit hoher Wahrscheinlichkeit ein Zeichen für unlautere Geschäftstätigkeiten ist. Sie laufen Gefahr, nicht nur kein Geld zu bekommen, sondern auch noch welches zu verlieren!

Besicherung des 40000 Euro Kredits für eine bessere Bonität

Um Ihre Bonität zu erhöhen, sollten Sie evtl. über weitere Kreditsicherheiten nachdenken. Bei zweckgebunden Krediten, wie oben beschrieben, können Sie etwa das Eigenheim als Sicherheit hinterlegen, im Falle eines Autokaufs ist entsprechend das Auto als zusätzliche Sicherheit für die Bank hinterlegbar. Neben den sachlichen Kreditsicherheiten sind aber auch personelle möglich.

Dazu gehört zum Beispiel die Benennung eines Bürgen. Meist handelt es sich dabei um einen engen Bekannten oder auch einen Familienangehörigen, der für Sie bürgt. Noch besser ist allerdings die Hinzunahme eines zweiten Kreditnehmers. Denn dieser würde von Anfang an ebenfalls für den Kredit haften, was wiederum von der Bank sehr gerne gesehen wird.

Tipp: Auch als (angehender) Beamter sollten Sie darüber nachdenken, Ihre Bonität durch einen weiteren Kreditnehmer noch zusätzlich zu verbessern. Denn dann stehen die Chancen auf den günstigsten Zins und die besten Konditionen sehr gut, wodurch Sie ordentlich Geld sparen können, da sich die Kreditkosten reduzieren.

Volldigitaler 40000 Euro Kredit mit Sofortentscheidung

Sollten Sie einen komplett papierlosen 40000 Euro Digitalkredit mit Sofortentscheidung wünschen, haben Sie im heutigen Internet-Zeitalter tatsächlich die Möglichkeit zur schnellen Aufnahme eines solchen. Denn intelligente Technologien wie der Digital Account Check und die fälschungssichere digitale Signatur machen den volldigitalen Kredit mit Sofortauszahlung möglich!

Beim Digital Account Check, der in der deutschen Sprache als digitaler Kontoblick bezeichnet wird, wird die so genannte PSD2 API genutzt, um Ihre Online-Bankdaten zur Erstellung einer digitalen Haushaltsrechnung auszulesen. Die Analyse und Auswertung Ihrer Daten geschieht natürlich erst nach Ihrer ausdrücklichen Autorisierung! Der Digital Account Check sorgt für einen überaus akkuraten und effizienten Bonitätscheck in Echtzeit und ersetzt die manuelle Prüfung von ausgedruckten Kontoauszügen, Gehaltsabrechnungen oder Bezügemitteilungen.

Der volldigitale Kredit gilt, da kein Papier verschwendet werden muss und auch keine Autofahrten zu einer Bank vonnöten sind, als nachhaltig und kann, abgesehen vom bereits eingerichteten Dispokredit, als der schnellste Kredit angesehen werden. So sind Bezeichnungen wie Schnellkredit, Eilkredit, Expresskredit oder Blitzkredit durchaus passend, wenn es um die Beschreibung eines echten Digitalkredits mit Sofortentscheidung geht.

Ein echter Online-Kredit mit Sofortauszahlung ist beispielsweise der Kredit2Day von Smava. Bei ausreichend hoher Bonität kann dieser Kredit in nur wenigen Minuten aufgenommen wird. Eine Kredithöhe von 40000 Euro kann hier beantragt werden, da beim Kredit2Day eine Kreditsumme zwischen 1.000 Euro bis 50.000 Euro möglich ist. Mehr Informationen zum volldigitalen Kredit2Day finden Sie im Übrigen hier!

Volldigitaler 40000 Euro Kredit mit Sofortentscheidung: Infografik mit den Schritten Online-Beantragung, digitale SCHUFA-Abfrage, Digital Account Check, Video-Ident-Verfahren und QES (qualifizierte elektronische Signatur)

40000 Euro Kredit von Privat beantragen?

Auch die Möglichkeit, einen Kredit von einer Privatperson zu erhalten, anstelle von einem gewinnorientierten institutionellen Kreditgeber, möchten wir hier anführen. Vielleicht kennen Sie einen reichen Menschen in Ihrer Nachbarschaft oder Ihre Tante hat noch einen ordentlichen Batzen Geld auf der hohen Kante und kommt als private Gläubigerin in Frage. Wenn Sie ganz viel Glück haben, dann ist auf diese Art und Weise sogar ein zinsloses Darlehen oder ein 40000 Euro Kredit ohne Zinsen möglich.

Achten Sie aber darauf, dass sich dieses Geschäft am Ende nicht als Schenkung entpuppt, sodass zusätzlich Steuern fällig werden. Schreiben Sie alles feinsäuberlich auf, damit durch den Kreditvertrag alles genau dokumentiert wird, um Schwierigkeiten zu vermeiden.

Sie können ein solches 40000 Euro Darlehen von Privat selbstverständlich auch von einer anonymen Person erhalten. Meist finden Sie solche Ihnen unbekannten Geldgeber über Internetplattformen, die für die Vermittlung allerdings auch gehörige Gebühren verlangen, welche Sie neben den ohnehin schon hohen Zinsen bezahlen müssen. Am Ende fahren Sie dann doch mit einem Ratenkredit von Ihrer Hausbank um die Ecke oder einer Online-Bank am günstigsten.

Die Verwendung als 40000 Euro Umschuldungskredit

Auch die Verwendung zur Umschuldung wird immer wichtiger. Manchmal schleppt man noch Altlasten mit sich herum in Form von diversen Krediten, die man aufgrund von schlechter Bonität zu suboptimalen Zinsen abgeschlossen hat. Dann sollte man evtl. mit einem geeigneten 40000 Euro Umschuldungskredit aufräumen, alte Kredite zusammenführen und durch einen neuen günstigen Zins am Ende ordentlich Geld sparen.

Auch wenn Sie Ihr Girokonto chronisch überzogen haben und gar nicht mehr aus den roten Zahlen kommen, kann ein Umschuldungskredit Sinn machen. Zwar ist es eher unwahrscheinlich, dass Sie gleich ganze 40000 Euro zur Umschuldung einsetzen müssen, aber vielleicht können Sie gleich mehrere Fliegen mit einer Klappe schlagen und insgesamt für bessere finanzielle Verhältnisse sorgen.

Fazit zum 40000 Euro Kredit

Sie sehen, dass es einige verschiedene Möglichkeiten gibt, wie Sie schnell an einen 40000 Euro Kredit kommen können. Die Gründe für ein solches Darlehen sind sehr verschieden, und selbst bei negativer SCHUFA gibt es Optionen. Dabei sprechen wir uns aber ausdrücklich für einen klassischen Ratenkredit als wohl beliebteste Möglichkeit aus.

Machen Sie am besten jetzt den kostenlosen Kreditvergleich, wodurch Sie tolle Angebote zu Top-Zinsen finden können. Diese fangen teilweise bei unter 1% effektivem Jahreszins an. Ein solcher Preisvergleich hilft Ihnen am Ende, viel Geld zu sparen – in jedem Fall sollten Sie ein paar Beispiele durchrechnen, um den besten Ratenkredit für sich zu finden.

Spielen Sie auch ein wenig mit den Parametern herum, vielleicht können Sie ja eine etwas höhere Monatsrate zurückzahlen und die Kreditlaufzeit etwas verkürzen, um am Ende deutlich niedriger Kosten zu haben. Gleichzeitig sollten Sie aber auch eine ehrliche Haushaltsrechnung aufmachen und allen Einnahmen Ihre üblichen Ausgaben gegenüberstellen. Die angedachte Monatsrate zur Tilgung des 40000 Euro Darlehens sollte ein Drittel des Betrages nicht überschreiten. Das ist natürlich nur eine Faustregel, kann aber dabei helfen, die individuelle Rate für Sie zu bestimmen.

Wenn Sie nun alle Voraussetzungen erfüllen und die nötigen Papiere zur Hand haben, dann können Sie sofort loslegen. Die Online-Beantragung ist kinderleicht, sodass Sie in nur kurzer Zeit über das dringend gebrauchte Geld verfügen können.