Günstigen 100000 Euro Kredit beantragen: schnell & unkompliziert 100000 Euro Darlehen erhalten
Sie denken schon länger über einen 100000 Euro Kredit nach, wissen aber noch nicht, wie Sie das beste Angebot finden können? Auf Kredit 123 finden Sie hilfreiche Informationen rund um die besten 100000 Euro Ratenkredite. Verwenden Sie ganz einfach den kostenlosen Kreditvergleich, der Ihnen in wenigen Momenten verschiedene Banken anzeigt, die Ihnen schnell helfen können.
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Ihre Anfrage ist übrigens völlig SCHUFA-neutral und wirkt sich nicht auf Ihre Bonität aus. Bei diesem Kreditvergleich werden nämlich nur die jeweiligen Konditionen abgefragt, eine konkrete Anfrage würden Sie dann bei der jeweiligen Bank direkt starten. Egal, ob Sie einen 100000 Euro Ratenkredit von der Sparkasse, der SWK Bank oder der Allgemeinen Beamten Bank bekommen möchten – es gibt stets einige Grundvoraussetzungen, die jeder Antragsteller erfüllen muss, damit der Antrag überhaupt angenommen und schnell bearbeitet werden kann.
Die Begriffe 100000 Euro Kredit und 100000 Euro Darlehen verwenden wir bei KREDIT 123 im Übrigen als Synonyme, da ein Kredit in dieser Höhe in aller Regel mindestens 48 Monatsraten hat. Und unsere Definition eines Darlehens sieht eine Mindestlaufzeit von 48 Monaten vor.
Voraussetzungen für den 100000 Euro Kredit von der Bank
Zu den Voraussetzungen für die Aufnahme eines 100000 Euro Kredits gehören die folgenden Kriterien:
- Der Antragsteller ist volljährig und ist mindestens 18 Jahre alt.
- Es liegt ein deutscher Wohnsitz vor, und der Kreditnehmer ist in einer Stadt oder Gemeinde der BRD gemeldet.
- Die Kreditsumme iHv 100000 Euro kann auf ein deutsches Bankkonto überwiesen werden.
- Das monatliche Einkommen ist hoch genug, um die angedachten Monatsraten zuverlässig zahlen zu können.
- Die Prüfung der Bonität ist insgesamt positiv, und es liegen auch keine Einwände von Seiten der SCHUFA Holding AG in Wiesbaden vor.
Viele Menschen mit einem hohen Einkommen werden keine großen Probleme haben, einen schnellen 100000 Euro Kredit von der Bank zu bekommen. Zu diesen gehören Angestellte im öffentlichen Dienst und in der Privatwirtschaft sowie Beamte. Anders sieht es da bei Selbstständigen und Unternehmern aus, weshalb diese bisweilen mit einem aufwändigeren Prozedere zu rechnen haben.
Zusätzliche Anforderungen beim 100000 Euro Kredit für Selbstständige
Da bei Freiberuflern, Gewerbetreibenden, Selbständigen und sonstigen Unternehmern nicht immer auf den ersten Blick festgestellt werden kann, wie die Einkommenssituation aussieht, werden oftmals die folgenden Unterlagen benötigt:
- Jahresabschlüsse, EÜR und / oder Bilanzen
- die Steuerbescheide, welche Ihnen zuletzt vom Finanzamt zugestellt wurden
- eine betriebswirtschaftliche Auswertung, auch kurz “BWA” genannt, welche z.B. von einem Steuerberater oder Wirtschaftsprüfer stammen sollte
- weitere Einkommensnachweise, wie Details zu Vermietungen, Aktiengewinnen oder anderen gewinnbringenden Wertpapiergeschäften.
Wenn Sie als freiberuflicher Arzt, Jurist, Architekt, Ingenieur oder Rechtsanwalt auf diese Weise zeigen können, dass Sie über ein überdurchschnittliches Gehalt verfügen, dann sollten auch Sie schnell und problemlos den 100000 Euro Kredit bekommen können.
Doch was passiert eigentlich, wenn Ihre Einnahmen nicht hoch genug sind, um eine sofortige Bewilligung des 100000 Euro Darlehens zu ermöglichen?
Kreditsicherheiten beim 100000 Euro Kredit
Um Ihre Bonität zusätzlich zu verbessern, können Sie Ihren individuellen 100000 Euro Kredit zusätzlich besichern. Dies ist sowohl durch personelle, als auch sachliche Kreditsicherheiten möglich. Bei einer sachlichen Besicherung wird häufig das Haus oder auch die Eigentumswohnung ins Spiel gebracht.
Dies liegt oftmals auch auf der Hand, da viele Menschen einen 100000 Euro Modernisierungskredit aufnehmen, um ihre Immobilie zu renovieren, das Badezimmer erneuern, den Garten anlegen oder umbauen und weitere wertsteigernde Maßnahmen ergreifen. Andere Menschen kaufen sich einen Sportwagen oder ein Nutzfahrzeug und besichern Ihren Autokredit respektive LKW-Kredit durch das Fahrzeug.
Personelle Besicherungen: Bürgschaft und zweiter Kreditnehmer
Bei den personellen Besicherungen stehen Bürgschaften hoch im Kurs, wobei sich häufig ein enger Bekannter oder auch ein Familienmitglied für den Kreditnehmer verbürgt. Unterscheiden kann man hierbei zwischen dem selbstschuldnerischen Bürgen oder dem Ausfallbürgen; auch eine modifizierte Ausfallbürgschaft wäre denkbar.
Bei Bank überaus beliebt ist vor allem die Hinzunahme eines zweiten Kreditnehmers, da hier die volle und direkte Haftung gegeben ist, sollte der ursprüngliche Kreditnehmer einmal nicht in der Lage sein, die Monatsraten zu bezahlen. Zusätzliche Kreditnehmer sind in der Regel unbefristet angestellt, verfügen über ein hohes Monatseinkommen und damit über eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit, wodurch das Risiko für die Bank deutlich reduziert wird.
Tipp: Auch als Mensch mit guten Voraussetzungen für eine Bewilligung sollten Sie darüber nachdenken, einen weiteren Kreditnehmer zu benennen. Dadurch können Sie noch einmal deutlich bessere Konditionen für Ihren flexiblen 100000 Euro Kredit aushandeln, da Sie aufgrund der hohen Bonität gute Chancen auf den besten Zins haben.
Obligatorische Abfrage der SCHUFA-Daten des Antragstellers
Wer auch immer in Deutschland ein 100000 Euro Darlehen beantragen möchte, wird von den Banken in Zusammenarbeit mit der SCHUFA Holding AG in Wiesbaden bzgl. seiner individuellen Kredit- und Zahlungshistorie überprüft – das gilt gleichermaßen für Privatpersonen als auch Unternehmen. Die zuständige Auskunftei sammelt relevante Daten, die Aufschluss über das Zahlungsverhalten geben und über eine ausgeklügelte Berechnung im sogenannten SCHUFA-Score münden.
Nur wer bei diesem Scoring eine hohe Punktzahl erreicht, wird auch eine hohe Bonität bescheinigt bekommen, da die SCHUFA-Abfrage ein sehr wichtiger Bestandteil der Bonitätsprüfung ist. Wer in der Vergangenheit häufiger negativ dadurch aufgefallen ist, dass Rechnungen spät oder auch gar nicht bezahlt wurden, der muss mit einer entsprechend negativen SCHUFA rechnen.
Tipp: Holen Sie einmal jährlich kostenlos eine Selbstauskunft bei der SCHUFA ein, um im Zweifelsfall für Klarheit über den aktuellen Stand zu sorgen.
Einen sogenannten 100000 Euro Kredit ohne SCHUFA gibt es bei deutschen Banken im Übrigen nicht. Zwar gibt es im Ausland entsprechende Kreditinstitute, welche unter Verzicht auf eine derartige Anfrage Kredite herausgeben, doch werden diese oft zu recht teuren Zinsen vergeben. Im schlimmsten Falle geraten Sie an Betrüger, welche teilweise „Vorkosten“ verlangen und dann auf Nimmerwiedersehen verschwinden, ohne das Sie jemals Geld erhalten.
Verschiedene Gründe und Verwendungszwecke für das 100000 Euro Darlehen
Wie oben schon erwähnt, nehmen Menschen aus diversen Gründen einen Kredit iHv 100000 Euro auf. Neben dem Wohn- bzw. Modernisierungskredit wurde oben auch schon der Autokredit erwähnt, wobei auch angehende Unternehmer ein Darlehen in dieser Höhe aufnehmen. Dann ist es jedoch so, dass ein 100000 Euro Firmenkredit beantragt werden sollte und kein privater Konsumkredit. Durch Letzteren kann auch eine Schönheits-OP oder ein Luxusurlaub finanziert werden.
Der 100000 Euro Umschuldungskredit
Völlig entgegengesetzt zum Konsumkredit ist der 100000 Euro Kredit zur Umschuldung. Denn bei dieser Variante würden Sie nicht mehr Geld ausgeben, sondern weniger und somit Geld sparen! Das ist möglich durch große Unterschiede beim effektiven Jahreszins. Wenn Sie etwa vor einigen Jahren schon einmal einen Kredit oder gar mehrere Kredite aufgenommen haben, dann wird dies oftmals zu schlechteren Konditionen gewesen sein, als Sie sie heute bekommen würden.
Je nach Höhe der Restschuld würde es daher Sinn machen, einmal eine Berechnung darüber anzustellen, ob Sie durch einen neuen 100000 Euro Umschuldungskredit zur Sondertilgung der alten Verbindlichkeiten am Ende finanziell besser dastehen würden. Selbst wenn Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssten, was oftmals der Fall ist, kann eine solche Umschuldung Sinn machen. Lassen Sie sich auch nicht von hohen vertraglich vereinbarten Vorfälligkeitszinsen verunsichern, da es in diesem Zusammenhang klare gesetzlich festgeschriebene Grenzen gibt, die Sie geltend machen können.
Einen 100000 Euro Kredit von Privat aufnehmen
Wenn ein 100000 Euro Ratenkredit von der Bank für Sie (momentan) aus welchen Gründen auch immer nicht in Frage kommt, dann bleibt Ihnen z.B. auch noch der Kredit von Privat. Gerade bei jüngeren Menschen ist oftmals weder ein hohes Einkommen vorhanden, noch eine hohe Bonität, welche durch geldwerte Kreditsicherheiten unterstützt werden könnte. Wenn Sie etwa ein Existenzgründer mit einer zündenden Idee sind, die jedoch nicht gerade auf viel Gegenliebe bei institutionellen Kreditgebern stößt, dann könnten Sie sich im engeren Bekanntenkreis oder bei den Verwandten einmal umhören.
Vielleicht gibt es ja eine solvente Person, die Ihnen den Betrag zur Verfügung stellt. Und wenn Sie ganz viel Glück haben, dann erhalten Sie sogar einen 100000 Euro Kredit ohne Zinsen und Einkommensnachweis, da Ihre Gönner wohlwollend darauf verzichtet. Achten Sie jedoch darauf, dass keine Schenkung daraus wird, da sonst Schenkungssteuern drohen. Auch die Berücksichtigung einer schriftlichen Fixierung des Kredits von Privat ist essenziell – ein ordentlicher Vertrag kann maßgeblich dabei helfen, künftige Unstimmigkeiten zu unterbinden.
Auch von Ihnen unbekannten Personen ist es grundsätzlich möglich, ein 100000 Euro Darlehen von Privat zu beziehen. Hierbei würden Sie sich über eine Internetplattform auf die Suche nach einem geeigneten Geldgeber machen und bei erfolgreicher Vermittlung dann Gebühren an den Betreiber der Plattform bezahlen. Das ist jedoch nicht zuletzt auch aufgrund der ohnehin meist sehr hohen Zinsen für den Kredit für die meisten Menschen eher unattraktiv.
Fazit zum 100000 Euro Kredit / 100000 Euro Darlehen
Wir hoffen, dass Sie nun ein gutes Stück näher sind an Ihrem persönlichen 100000 Euro Kredit. Wählen Sie nun eine Laufzeit aus, die idealerweise möglichst niedrig ist, wobei eine Laufzeit von 12, 24 oder 36 Monaten sehr günstige Kreditzinsen bedeuten würde, aber meist nicht realistisch ist. Vielleicht ist ja eine Laufzeit von 60, 72, 84 oder 96 Monaten besser für Sie geeignet. Bei Laufzeiten von 108, 120, 132 oder 144 sind die Kreditkosten dann schon recht hoch, weshalb hier über einen Kreditvergleich ein möglichst günstiger effektiver Jahreszins gefunden werden sollte!
Manche Banken bieten eine komplette Abwicklung online an: Sowohl der Identitätsnachweis per Video-Ident-Verfahren als auch der Vertragsabschluss per qualifizierte elektronische Signatur (QES) erfolgen komplett digital neben der Übermittlung der notwendigen Dokumente via Upload-Funktion. Auf diese Weise können Sie schnell und unkompliziert schon in wenigen Tagen das Geld auf Ihrem Konto haben.